Como registrar um pagamento de seguro de vida em caso de morte

Insurance Agent

A morte de um ente querido é sempre uma perda trágica. A perda emocional é normalmente seguida pela perda financeira. Uma apólice de seguro de vida é uma bênção em tais circunstâncias. As seguradoras entendem que você está passando por um período difícil. Como resultado, o procedimento para apresentação de reclamações é feito o mais simples possível. E para explicar tudo para você, dividimos o processo de solicitação de seguro de vida em apenas cinco etapas fáceis. Os métodos abaixo podem ser usados para enviar uma reclamação estando ou não em posse dos detalhes da apólice.

Como faço para registrar uma reivindicação de morte para o seguro de vida?

#1: Organizando sua papelada

Não há uma tonelada de papelada completa, então não se preocupe. Certidão de Óbito, Documento de Apólice e Formulários de Reivindicação são os únicos três documentos básicos. Bem desse jeito.

1. Certidão de Óbito:

A boa notícia é que a obtenção do certificado não precisa de um processo separado. Você pode perguntar à pessoa que o fez, como a funerária ou um médico especialista. Você pode obter o certificado mesmo no escritório de registros vitais. Apenas fale diretamente com eles, ligue para eles ou até mesmo pergunte online. Isso não é conveniente?

2. Registros da Política:

A papelada política é o próximo item necessário para apresentar um pedido de seguro de vida. Todas as informações relativas à política estão contidas neste documento. Inclui todas as informações necessárias, incluindo o tipo de seguro, sua duração, beneficiário e como distribuir o pagamento.

Esses documentos são comparados com os registros da companhia de seguros. E se o mesmo for descoberto, eles pagam.

Embora a técnica descrita acima pareça simples, frequentemente não é. O problema é que o destinatário frequentemente não sabe que é o beneficiário. E mesmo após a admissão, ele não tem certeza do paradeiro dos documentos da apólice.

No entanto, existem remédios para qualquer problema. Você pode entrar em contato diretamente com o provedor de seguros do segurado se souber quem ele é. Alternativamente, você pode pensar em contratar o consultor financeiro do segurado, como seu banqueiro, contador ou planejador financeiro. Você também pode encontrar os documentos examinando o armazenamento físico e digital de seu ente querido.

Mas e se você nem souber o nome da seguradora? O Life Insurance Policy Locator Service fornecido pela National Association of Insurance Commissioners pode então ser usado para sua pesquisa. No entanto, seria melhor se você tentasse evitar fazer isso, pois pode prolongar o tempo necessário para registrar sua reclamação em cerca de 90 dias úteis.

3. Documentação de Reivindicação

O último e último documento é este. O formulário de reclamação é-lhe entregue pela companhia de seguros. Assim que você os informar sobre o infeliz falecimento do segurado, eles enviarão a você esta papelada. É fácil preencher esses formulários. Inclui áreas para o nome do segurado, número da apólice, causa da morte e outras informações. É aqui que você especifica se deseja que o pagamento seja feito em uma única quantia, ao longo do tempo em pagamentos iguais ou de qualquer outra forma.

Depois de preencher o formulário de solicitação, envie-o à companhia de seguros junto com o atestado de óbito e qualquer documentação relevante da apólice. Após uma análise minuciosa, a companhia de seguros devolverá em breve a certidão de óbito, os documentos da apólice e a papelada do sinistro.

E se tudo correr conforme o planejado, você terá seu dinheiro em breve.

#2: Fale com a seguradora

Depois de ter toda a documentação necessária, você deve entrar em contato com a seguradora. Informe-os sobre a terrível passagem. Além disso, tenha em mãos toda a documentação necessária para garantir um procedimento de sinistro rápido e fácil. Porque você receberá ajuda financeira mais rapidamente se o procedimento de sinistro for mais rápido.

Quantos prazos tenho para apresentar uma reclamação?

Todo o seu benefício por morte é seu. Portanto, você é livre para reivindicá-lo quando quiser. Não há nenhuma restrição sobre quando você pode fazer uma solicitação de benefício.

Além disso, a taxa de juros do benefício por morte aumenta quanto mais tempo o dinheiro é retido pela seguradora. Como resultado, se você der a eles o dinheiro para descansar um pouco, receberá mais. No entanto, cada estado tem suas próprias regras que regem o interesse. Esteja ciente dessas leis antes de tomar qualquer decisão.

Nº 3: A Etapa de Processamento de Reivindicações

O processamento das reivindicações vem em seguida. Pode levar de alguns dias a 30 ou até 60, dependendo da sua aplicação.

O processamento de sua solicitação será mais rápido quanto mais preparado você estiver do seu lado. A seguradora verifica a identificação do beneficiário após o recebimento da sua documentação.

Quando o segurado solicitou o seguro, ele forneceu uma identificação para o beneficiário, como uma carteira de motorista. Eles fazem isso para fornecer o nome, endereço, data de nascimento e SSN do beneficiário. A seguradora irá comparar sua prova de identidade com a prova de identidade do segurado enquanto verifica a papelada. Muito é classificado se ambos forem correspondentes.

As empresas também verificam se a política ainda está em vigor. É possível que a cobertura tenha caducado porque os prêmios não foram pagos. Além disso, o período do seguro de termo expirou. Qualquer coisa pode ocorrer, mas se você estiver correto, você será compensado.

Como eles devem pagar juros sobre esse dinheiro, você pode contar com as companhias de seguros para reembolsá-lo por suas reivindicações. Portanto, eles serão mais beneficiados se pagarem mais cedo.

#4: Selecione seu método de pagamento

O modo de pagamento é a próxima etapa na solicitação de seguro de vida. Você pode escolher entre duas ou três opções de pagamento para receber sua compensação adequada. Há uma opção de montante fixo, uma opção de anuidade e uma opção de renda mensal. Veja as vantagens e desvantagens de cada um dos três:

1. Pagamento único:

Você receberá todos os seus pagamentos de uma só vez usando este método. Se você precisa pagar uma dívida ou uma hipoteca, essa estratégia é útil. Além disso, você não precisa se preocupar em pagar pelo funeral. Com este pagamento único, tudo está coberto.

O maior benefício de escolher um pagamento fixo é que o benefício por morte é isento de impostos. A soma total é isenta de impostos.

Além disso, existem duas maneiras de você obter esse pagamento único. O primeiro método é um cheque, enquanto o segundo é uma transferência bancária direta. No formulário de reclamação, você pode informar à empresa qual abordagem você prefere.

2. Anuidades:

Um tipo intrigante de pagamento é uma anuidade. Ao usar essa estratégia, o destinatário recebe uma renda anual enquanto a corporação investe todo o seu pagamento. Uma anuidade é o nome dessa estratégia. Uma anuidade é um pagamento feito durante um período de vários anos, começando em uma data futura.

Mesmo que seja intrigante, esse pagamento tem vantagens e desvantagens. A vantagem é que, como você investiu seu dinheiro, pode sacar mais dinheiro do que o benefício de morte real.

Mas sempre precisa haver um negativo para acompanhar qualquer positivo. A desvantagem é que você retirará menos dinheiro do que o valor fixo caso faleça antes de receber todas as suas anuidades.

3. Continuar o Seguro de Vida:

Embora menos comum, esse mecanismo de compensação ainda é uma escolha viável. Você pode continuar a obter os benefícios do seguro de vida com esta escolha. Em outras palavras, como beneficiário, você não receberá os benefícios por morte. Em vez disso, após o seu falecimento, eles serão transferidos e pagos ao seu beneficiário. Você receberá, no entanto, juros sobre os fundos que reteve em reserva com o provedor de seguros.

Para pessoas que não precisam do benefício por morte para quaisquer despesas, esta opção de pagamento é uma escolha adequada. Como resultado, eles podem simplesmente passar a política para seus parentes. Além disso, você está recebendo juros.

Os juros ganhos com o benefício por morte são, no entanto, tributáveis, portanto, tenha isso em mente. Os juros que você recebe aumentarão sua renda tributável.

Esses são os principais métodos pelos quais as seguradoras liquidam o benefício por morte. Além disso, como os procedimentos de pagamento variam de empresa para empresa, ligue para seu representante de seguros para obter mais informações.

# 5: Registre seus desejos finais.

Eles terão que tomar suas próprias decisões se você não estiver mais por perto para cuidar deles. Eles então aceitarão, seja monetário ou emocional. Para eles, as coisas podem ficar desafiadoras, especialmente quando também precisam lidar com a perda.

Se você der instruções sobre como utilizar o benefício por morte nesta circunstância, como para custos de educação ou uma hipoteca, pode ser uma grande ajuda.

Você tem a opção de fornecer orientações gerais e um plano de estrada específico. Você pode obter ajuda com isso do seu consultor financeiro.

Isso conclui o processo de fazer uma reivindicação de seguro de vida. Ver? Este procedimento é bastante simples. Mantenha a papelada preparada e tudo correrá bem.

Aqui estão mais algumas coisas, porém, que podem atrasar ou refutar sua reivindicação. Examine-os brevemente para que você esteja preparado para enviar sua reivindicação.

Quais são algumas causas potenciais de atrasos de pagamento?

Você deve estar ciente dos seguintes cenários, por exemplo:

Primeiro, se o falecimento ocorrer durante o período de contestabilidade:

O destinatário pode não receber o benefício por morte se for esse o caso. O período de contestabilidade designa uma janela de tempo dentro da qual o provedor de seguros pode examinar os antecedentes médicos do segurado. Eles também podem refutar a alegação se descobrirem informações que não foram divulgadas.

Suicídio ocorrido durante o período de contestabilidade:

Algumas causas de morte, como suicídio cometido durante o período de contestabilidade ou overdose de medicamentos não prescritos pelo médico, não são cobertas pela apólice. Não estão incluídas outras causas, incluindo homicídio, atividade ilegal e falecimento durante a participação em um passatempo perigoso como bungee jumping.

Você se recusa a pagar a taxa.

Sua apólice caducará se os prêmios não forem pagos e você não poderá fazer uma reivindicação de seguro de vida.

Você omite a identificação do destinatário:

Que o segurado não mencione nenhum beneficiário é um erro menos frequente, mas ainda assim fundamental. Nesse caso, o espólio recebe o benefício por morte, e o beneficiário será escolhido pelo tribunal. Antes disso, os fundos ainda estão com a propriedade.

Se você acabou de se divorciar:

Se você é um ex-cônjuge, seu pedido de seguro de vida também pode ser adiado ou rejeitado. Sim, de acordo com alguma legislação estadual, se você se divorciar, seu ex-cônjuge perde o status de beneficiário. Mas também existem medidas de aplicação de pensão alimentícia. Se o seu filho for o beneficiário neste caso, o tribunal pode determinar que tudo permaneça igual.

Se o destinatário for menor de idade:

Uma criança que se torna beneficiária do seguro de vida não receberá pagamento, pois, bem, ele é menor de idade. Para conseguir o dinheiro, ele precisa de um tutor.

Para ter certeza de escolher um tutor confiável, talvez seja necessário preparar uma pequena quantidade de papelada.

Se o segurado fizer referência testamentária à apólice de seguro de vida:

Como o seguro é um tipo particular de contrato, não é coberto por um testamento. No entanto, muitos indivíduos ainda fazem referência ao pacto em seus testamentos. No entanto, esta adição não tem significado e apenas atrasa a distribuição.

Você deixa de alterar o nome do beneficiário após eventos significativos da vida:

Na sequência de eventos significativos da vida, como casamento, parto, etc., você deve mudar seu beneficiário. E se você não fizer isso, muitas pessoas poderão usar seu benefício por morte. Devido à necessidade de um interpleador, esta condição criará atrasos no pagamento.

Se o seu beneficiário não estiver claro para você:

O reembolso pode ser adiado se você apenas identificar "crianças" em sua apólice e não o nome da criança.

Muitos fatores adicionais também podem causar um atraso no seu benefício por morte. Tenha cuidado e evite tais erros.

Conclusão

Essa foi a nossa instrução para reivindicar o seguro de vida. Para resumir, se o beneficiário tiver toda a documentação necessária e o segurado tiver feito o pedido corretamente. A corporação é incapaz de contestar a alegação de morte.