क्या टर्म इंश्योरेंस दुर्घटना कवरेज प्रदान करेगा? क्या आप जल्दी से संकल्प तक पहुंचना चाहते हैं? इसलिए, आकस्मिक मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर किया जाता है। हालांकि कुछ अपवाद भी हैं। यदि आप मोटरस्पोर्ट्स या एडवेंचर में भाग लेने के दौरान मर जाते हैं, तो आपका टर्म इंश्योरेंस आपको कवर नहीं करेगा। यदि आप किसी अपराध स्थल का हिस्सा हैं और भागने की कोशिश करते हुए मर जाते हैं तो आपको मुआवजा नहीं मिलेगा। कई और प्रावधान हैं जो आकस्मिक मृत्यु को कवर करने की रूपरेखा तैयार करते हैं।
यह पेज टर्म इंश्योरेंस और एक्सीडेंटल इंश्योरेंस के हर पहलू को कवर करता है। प्रत्येक के लाभ क्या हैं, और आपको उन्हें क्यों चुनना चाहिए? अंत में, हम उस प्रकार के बीमा के बारे में बात करेंगे जिससे आपके परिवार को सबसे अधिक लाभ होगा। यह एक संपूर्ण मार्गदर्शिका है जो बताती है कि क्या टर्म इंश्योरेंस किसी दुर्घटना के लिए भुगतान करेगा।
टर्म इंश्योरेंस: यह क्या है?
सावधि बीमा एक सरल रणनीति है जो व्यावहारिक भी है। यदि बीमाधारक कवर अवधि के दौरान मर जाता है, तो एक टर्म प्लान मृत्यु लाभ देता है। सरल अंग्रेजी में, उपभोक्ता 5, 10 या 30 वर्षों के लिए टर्म प्लान में नामांकन करते हैं। यदि बीमित व्यक्ति का इस अवधि के दौरान निधन हो जाता है तो उसके परिवार को बीमित राशि प्राप्त होती है। कोई योग्यता शर्तें नहीं हैं। इस बात की अच्छी संभावना है कि यदि आप टर्म इंश्योरेंस लेते हैं तो आपको भुगतान किया जाएगा। नतीजतन, सवाल, "क्या एक दुर्घटना टर्म इंश्योरेंस द्वारा कवर की जाती है?" उत्तर दिया गया है।" हाँ।
यह राशि परिवार को जीवित रहने का एक लड़ाई का मौका देती है। व्यवसाय के पास एकमुश्त या किस्त भुगतान करने का विकल्प होता है।
टर्म इंश्योरेंस पैसे के लिए उत्कृष्ट मूल्य प्रदान करता है, जो इसकी बेहतरीन गुणवत्ता है। टर्म इंश्योरेंस द्वारा सबसे व्यापक कवरेज और सबसे कम कीमतों की पेशकश की जाती है। हालाँकि, यह नीति कोई छूट प्रदान नहीं करती है। यह किसी भी तरह से परिपक्वता को भी बढ़ावा नहीं देता है। यदि बीमाकर्ता का निधन हो जाता है तो केवल एक भुगतान प्रदान किया जाता है।
इसलिए, यदि आप अपने वित्त के साथ कुछ मेहनती हो सकते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा विकल्प है। आपके पास बचत होगी और उस समय सबसे अच्छा इनाम होगा। आप इस तरह दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ का आनंद ले सकते हैं।
सावधि जीवन बीमा योजना के प्रकार
आम तौर पर, लोगों को इस अवधि के लिए या जब तक उन्हें लगता है कि उनके आश्रित उन पर निर्भर नहीं रह जाते हैं, तब तक के लिए टर्म इंश्योरेंस मिलता है। उदाहरण के लिए, जब तक बीमित व्यक्ति सेवानिवृत्त नहीं हो जाता, या उनके बच्चों को रोजगार नहीं मिल जाता।
सावधि बीमा अनुबंध दो किस्मों में आते हैं:
मेडिकल अंडरराइटिंग के साथ टर्म इंश्योरेंस
आसानी से प्राप्त होने वाला टर्म इंश्योरेंस
#1: टर्म इंश्योरेंस जो चिकित्सकीय रूप से अंडरराइट किया गया है
टर्म इंश्योरेंस जो चिकित्सकीय रूप से अंडरराइट किया गया है, वह सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प है। आपको मेडिकल चेकअप के लिए सहमति देनी होगी। हालांकि कुछ बीमा कंपनियां बिना मेडिकल जांच कराए ही आवेदनों को मंजूरी दे देती हैं। आवेदन पत्र पर सवालों के जवाब इस छूट को निर्धारित करेंगे।
कार्यक्रम आपकी उम्र, जीवन शैली में संशोधन, और व्यक्तिगत और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास का मूल्यांकन करता है। बीमा प्रदाता आपके साथ जुड़े जोखिम कारक का आकलन करने के लिए यह कार्रवाई करता है। और जोखिम तत्व प्रीमियम की गणना में योगदान देता है।
#2: सरलीकृत इश्यू टर्म इंश्योरेंस
इस बीमा के लिए किसी मेडिकल चेकअप की जरूरत नहीं है। नतीजतन, उनसे जुड़ा खतरा अधिक है। नतीजतन, इस कवरेज के लिए प्रीमियम भी अधिक है।
हालांकि, इन नियमों की मांग है कि आवेदक प्रश्नावली पर स्वास्थ्य संबंधी कुछ सवालों के जवाब दें।
हालाँकि, इस नीति की कवरेज मात्रा एक नुकसान है। चिकित्सकीय रूप से हामीदार पॉलिसी की कवरेज राशि सैकड़ों से लेकर कई मिलियन डॉलर तक होती है। हालाँकि, एक बुनियादी समस्या योजना केवल $50000 तक का कवरेज प्रदान करती है।
आकस्मिक मृत्यु के विरुद्ध बीमा क्या है?
दुर्घटना मृत्यु बीमा आम तौर पर जीवन बीमा जैसी अन्य बीमा योजनाओं में एक ऐड-ऑन है। सीधे शब्दों में कहें तो यह राइडर किसी दुर्घटना में किसी की मौत होने पर आपकी रक्षा करेगा। इस राइडर का भुगतान मानक बीमा के अतिरिक्त है, जो कि प्रमुख बिंदु है।
आइए इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए एक उदाहरण का उपयोग करें:
$1,000,000 की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने वाले अच्छे स्वास्थ्य वाले व्यक्ति पर विचार करें। उन्होंने आकस्मिक मृत्यु के लिए एक राइडर पर $50,000 भी खर्च किए। यदि व्यक्ति की मृत्यु चिकित्सीय स्थिति, जैसे कि दिल का दौरा पड़ने के कारण होती है, तो केवल सामान्य जीवन बीमा कवरेज का भुगतान किया जाएगा। इस मामले में कंपनी एक्सीडेंटल डेथ राइडर के लिए भुगतान नहीं करेगी।
लेकिन चूंकि कार दुर्घटना में व्यक्ति की मृत्यु मानक पॉलिसी और राइडर दोनों द्वारा कवर की जाती है, इसलिए उसे $1,500,000 मिलते हैं।
इस प्रकार, उपरोक्त मामले से निम्नलिखित निष्कर्ष:
यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार की प्रतिपूर्ति करेगी। अब, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह दुर्घटना या चिकित्सा स्थिति के कारण हुआ था। यदि आपके पास कवरेज है तो आपको मुआवजा दिया जाएगा।
प्राथमिक बीमा के अलावा, दुर्घटना मृत्यु राइडर का भुगतान किया जाता है। परिणामस्वरूप, पॉलिसी के प्रीमियम की लागत में काफी कमी आई है। आधार बीमा की तुलना में राइडर काफी कम खर्चीला है। हालांकि इनाम काफी है।
इसलिए, हमारी राय में, एक्सीडेंटल डेथ राइडर जोड़ना एक चतुर चाल है।
दुर्घटना मृत्यु लाभ योजना प्रकार
आकस्मिक मृत्यु लाभ वाली योजनाएँ चार मुख्य श्रेणियों में आती हैं। वे यही हैं:
ग्रुप लाइफ सप्लीमेंट
आकस्मिक मृत्यु नीति आमतौर पर समूह जीवन बीमा पॉलिसियों के पूरक के रूप में प्रदान की जाती है, जैसे कि आपके काम द्वारा प्रदान की जाने वाली समूह जीवन बीमा योजनाएँ। आम तौर पर, भुगतान समूह जीवन लाभ के बराबर होता है।
मुक्त इच्छा
कभी-कभी दुर्घटना लाभ योजना के प्रीमियम आपकी कंपनी द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। इसके बजाय, कर्मचारियों के पास योजना चुनने का अवसर होता है। वे चाहें तो ऐसा करने के लिए स्वतंत्र हैं। लेकिन प्रीमियम का भुगतान करने के लिए केवल कर्मचारी ही जिम्मेदार होते हैं। यह नीति कर्मचारियों को काम पर या कहीं और होने वाली किसी भी दुर्घटना से बचाती है।
एक यात्रा दुर्घटना
यह प्रोग्राम उन लोगों के लिए है जो अक्सर रोजगार के सिलसिले में यात्रा करते हैं। यह बैकअप रणनीति के रूप में भी कार्य करता है। इसके अतिरिक्त, स्वैच्छिक योजना के विपरीत, इस योजना को सीधे नियोक्ता द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।
निर्भर
आश्रितों को दुर्घटना मृत्यु लाभ कार्यक्रमों के तहत हमेशा कवर नहीं किया जा सकता है। इसलिए इसमें आश्रितों के लिए कवरेज शामिल है।
महत्वपूर्ण जानकारी अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको निम्नलिखित जानकारी के बारे में सूचित किया जाना चाहिए।
यदि मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण हुई हो तो आप केवल दुर्घटना मृत्यु लाभ के पात्र हैं। दुर्घटना एक वाहन दुर्घटना, डूबने, घुटन, या पूरी तरह से कुछ और हो सकती है।
इसके अतिरिक्त, दुखद दुर्घटना मृत्यु होने के बाद एक निश्चित समय सीमा के भीतर होनी चाहिए।
अंगों की हानि, या तो पूरी तरह से या आंशिक रूप से, मृत्यु के अलावा पारिवारिक पीड़ा का कारण बनती है। ऐसी परिस्थितियों में कुछ बीमा में डिसमेंबरमेंट कवरेज भी शामिल होता है। एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेंबरमेंट इंश्योरेंस राइडर (AD&D) का नाम है।
अगर बीमित व्यक्ति की मौत किसी गैरकानूनी आचरण, जैसे शराब पीकर गाड़ी चलाने के कारण हो जाती है, तो उन्हें भी मुआवजा नहीं दिया जाएगा।
यदि बीमित व्यक्ति युद्ध या आतंकवाद के परिणामस्वरूप मर जाता है, तो बीमा भी आपके दावे का भुगतान नहीं करेगा।
इसके अतिरिक्त, बीमारी के कारण होने वाली कोई भी दुखद दुर्घटना, चाहे वह मानसिक या शारीरिक बीमारी हो, इस बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती है।
अंतिम लेकिन कम से कम, मोटरस्पोर्ट्स और बंजी जंपिंग सहित किसी भी जोखिम भरी गतिविधि से होने वाली मौतों के लिए बीमा भुगतान नहीं करेगा।
इस प्रकार, वैध कारणों से होने वाली किसी भी मौत पर विचार किया जाता है और उसके लिए भुगतान किया जाता है।
एक्सीडेंटल डेथ प्लान और टर्म इंश्योरेंस के बीच तुलना
दोनों नीतियां मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। लेकिन कुछ अंतर हैं जो आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि उन्हें चुनना है या नहीं। चलो शुरू करते हैं:
#1: नीतिगत लाभ
यदि बीमित व्यक्ति की निर्धारित समय के भीतर मृत्यु हो जाती है तो टर्म पॉलिसी भुगतान करती है। खास बात यह है कि इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु दुर्घटना के कारण होती है या प्राकृतिक कारणों से.. क्या टर्म इंश्योरेंस में दुर्घटना कवर होती है? हाँ! वे मृत्यु के कारण की परवाह किए बिना नामांकित व्यक्ति का भुगतान करते हैं।
दूसरी ओर, दुर्घटना मृत्यु बीमा केवल तभी भुगतान करता है जब मृत्यु का कारण दुर्घटना थी।
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति डूब कर मर जाता है, तो जीवन बीमा और दुर्घटना मृत्यु पॉलिसी दोनों ही लाभार्थी को भुगतान करेंगी। हालांकि, नामित व्यक्ति को जीवन बीमा का भुगतान केवल तभी मिलेगा जब उसी व्यक्ति की स्वाभाविक रूप से मृत्यु हो जाती है।
# 2: सुपीरियर
दोनों बीमा के प्रीमियम अलग-अलग चार्ज किए जाते हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत उम्र, स्वास्थ्य और अन्य कारकों सहित कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है। बीमा कंपनियों के अनुसार, अच्छे स्वास्थ्य वाली एक युवा महिला, उदाहरण के लिए, खराब स्वास्थ्य वाली महिला की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करेगी।
दूसरी ओर, दुर्घटना मृत्यु नीति, काम पर जोखिम पर प्रीमियम का आधार बनाती है। उदाहरण के लिए, एक खनिक एक सॉफ्टवेयर इंजीनियर की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करेगा, क्योंकि इसमें शामिल जोखिम पूर्व के लिए अधिक है।
एक और बात ध्यान में रखना है कि दोनों नीतियों के लिए प्रीमियम राशि व्यावहारिक रूप से समान है। एक उदाहरण का उपयोग करते हुए, मान लें कि आप आकस्मिक मृत्यु और जीवन बीमा दोनों खरीदते हैं। यदि कवरेज बराबर है, तो आपका मासिक भुगतान $30 होगा। उदाहरण के लिए, मान लें कि प्रत्येक पॉलिसी में $500,000 का कवरेज था।
दुर्घटना मृत्यु बीमा चुनने का क्या औचित्य है?
इस कवरेज का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि कोई मेडिकल अंडरराइटिंग आवश्यक नहीं है। परिणामस्वरूप, जो लोग पहले किसी स्वास्थ्य समस्या के कारण जीवन बीमा प्राप्त करने में असमर्थ रहे हैं, वे बिना किसी देरी के ऐसा कर सकते हैं। भले ही दुर्घटना मृत्यु बीमा केवल दुर्घटनाओं को कवर करता है, फिर भी यह कवरेज देता है, और यह कुछ भी नहीं से बेहतर है। यह देखते हुए बुरा नहीं है कि दुर्घटनाएँ अमेरिका में मृत्यु दर का तीसरा प्रमुख कारण हैं।
आकस्मिक मृत्यु कवरेज के भुगतान के सापेक्ष सस्ते प्रीमियम विचार करने के लिए एक अन्य कारक हैं। इसलिए, तंग बजट वाले हममें से भी इस कवरेज को चुन सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह बीमा तब तक भुगतान करना शुरू नहीं करेगा जब तक दुर्घटना वास्तव में नहीं हो जाती।
आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम मूल्य निर्धारण को दोबारा जांचने में आपकी सहायता करने के लिए यहां एक त्वरित युक्ति दी गई है। इसके ठीक विपरीत टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के साथ आपको भुगतान करना होगा।
पॉलिसी चुनने से पहले, निम्नलिखित पर गौर करना सुनिश्चित करें:
आपके पास कितनी सुरक्षा है: आपको कवरेज को समझने की आवश्यकता है। चाहे या नहीं, उदाहरण के लिए, इसमें विघटन शामिल है या नहीं।
इस कवरेज का प्रीमियम कितना है: कवरेज की लागत बढ़ जाती है। इसलिए, केवल वही कवर करना याद रखें जिसकी आपको आवश्यकता हो सकती है। टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की तुलना करने से मदद मिलेगी। बहुत अधिक और कम प्रीमियम दोनों अनावश्यक परेशानी हैं।
पॉलिसी की अवधि: याद रखें कि पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद, आप सुरक्षित नहीं रहेंगे।
नीति के बहिष्करण में शामिल हैं: एक उदाहरण के रूप में, व्यवसाय अपनी नीति से खराब सर्जरी के परिणामस्वरूप होने वाली आकस्मिक मृत्यु को बाहर करते हैं। ये अपवाद बहुत हैं। आप हर उस चीज़ से अवगत हो सकते हैं जो शामिल नहीं है।
कौन सा बीमा आपके लाभ बढ़ाएगा?
ईमानदारी से कहूं तो इसका कोई स्पष्ट समाधान नहीं है। व्यक्तिगत अंतर महत्वपूर्ण हैं। परिणामस्वरूप, हमने प्रतिक्रिया को तीन भागों में विभाजित किया है:
#1: आप केवल दुर्घटना मृत्यु बीमा खरीदते हैं
इस रणनीति का उच्च जोखिम वाला क्षेत्र। इस बीमा द्वारा केवल अपरिहार्य मृत्यु को ही कवर किया जाएगा। यदि मृत्यु किसी अन्य कारण से होती है, तो आपको मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा।
टर्म इंश्योरेंस कवरेज इस पॉलिसी के संयोजन में खरीदा जाना चाहिए।
हालाँकि, आप इस कवरेज को चुन सकते हैं यदि आपका बजट तंग है और आप मेडिकली अंडरराइटिंग पॉलिसी के लिए योग्य नहीं हैं। मेडिकल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के समान, यह कवरेज समान रूप से उचित कीमत पर है। और कुछ नहीं से सब कुछ बेहतर है।
#2: आप केवल सावधि जीवन बीमा खरीदते हैं।
सभी को टर्म इंश्योरेंस करवाना चाहिए क्योंकि यह लगभग हमेशा भुगतान करता है। आपके परिवार के लिए उत्कृष्ट सुरक्षा प्रदान की जाती है। हालांकि सबसे बड़ी बात? यह काफी वाजिब कीमत है। और क्या टर्म इंश्योरेंस दुर्घटना को कवर करता है? बिल्कुल हाँ।
#3: टर्म इंश्योरेंस के अलावा आपको एक्सीडेंट डेथ पॉलिसी भी मिलती है।
हालांकि यह संयोजन अच्छा है, लेकिन आपको अपने कार्यस्थल को भी ध्यान में रखना होगा। खनिकों की तुलना में, सॉफ्टवेयर इंजीनियरों को आकस्मिक मृत्यु बीमा की उतनी आवश्यकता नहीं हो सकती है। इसलिए, यदि आप अधिक प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस के साथ बने रहें।
हालांकि, यदि आप किसी खतरनाक क्षेत्र में काम करते हैं तो आपको दुर्घटना और सावधि बीमा दोनों के बारे में सोचना चाहिए। दुर्घटना मृत्यु बीमा की लागत सावधि बीमा के बराबर होती है। इसलिए, यदि दोनों की आवश्यकता है, तो ऐसा करें।
अच्छा पहलू यह है कि यदि आप दोनों योजनाओं को खरीदते हैं, तो आप प्रत्येक से मृत्यु लाभ प्राप्त करेंगे। दुर्घटना से संबंधित मौत को ध्यान में रखते हुए।
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