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Un guide complet sur l'assurance maladie individuelle et familiale


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Il s'agit donc d'une police combinée pour l'assurance maladie individuelle et familiale. Les deux offrent une protection en cas de maladie ou d'accident pour vous ou votre famille. Avant de tomber malade, ils couvrent également les rendez-vous médicaux et les procédures de diagnostic. Avoir une assurance santé présente plusieurs avantages. Nous avons ainsi créé un référentiel complet de l'assurance santé individuelle et familiale.


Alors, allons-y !


Les bases de l'assurance santé individuelle et familiale


La première chose à comprendre à propos de l'assurance-maladie privée, c'est qu'elle ne prend pas toujours en charge la totalité du coût des soins. Oui, l'idée que les agents d'assurance font cela est répandue. En fait, ils répartissent l'argent en fonction du niveau de métal (plus à ce sujet plus tard). La compagnie d'assurance divise par deux votre paiement jusqu'à un certain montant maximum. Ils paient 100 % une fois ce plafond atteint.

Dix services médicaux de base sont couverts par tous les régimes d'assurance maladie :


Services ambulatoires

Services d'urgence

Hospitalisation

Services de laboratoire

Soins de maternité

Soin de la santé mentale

Services pédiatriques

Médicaments d'ordonnance

Services de prévention et de bien-être

Services et dispositifs de réadaptation et d'adaptation

Les 10 services de base suivants doivent être proposés par toutes les assurances maladie, qu'elles soient publiques ou privées. De plus, ils doivent se conformer à certaines lois fédérales et à certaines lignes directrices en matière d'abordabilité.

Quel type d'assurance maladie devriez-vous souscrire ?

Il existe plusieurs régimes d'assurance, chacun avec un avantage unique. Découvrons ce qui vous conviendra le mieux !


Organisation qui maintient la santé (HMO)


Un HMO permet à ses membres d'obtenir des soins médicaux auprès des spécialistes qu'il a embauchés. Les clients ne peuvent entrer en contact qu'avec les HMO puisqu'ils gèrent un réseau de prestataires de soins de santé.

Vous devez choisir un PCP ou un médecin de soins primaires si vous souscrivez un plan HMO. Ce médecin s'occupera de tous les aspects de vos soins. De plus, toutes les dépenses en dehors du réseau ne sont pas couvertes par un HMO.

Par conséquent, les primes peu coûteuses d'un HMO sont un avantage, mais les options limitées sont un inconvénient.


Organisation de fournisseur préféré, numéro deux (PPO)


Vous pouvez choisir parmi les options les plus polyvalentes avec une organisation de fournisseur préféré (OPP). Vous pouvez consulter des médecins à moindre coût si vous avez un OPP. Mais vous paierez moins cher si vous consultez un médecin qui fait partie du réseau. Par contre, vous paierez beaucoup plus si vous consultez un médecin qui ne fait pas partie de votre réseau d'assurance. Cependant, ils partageront toujours une partie du coût.

De plus, un PCP n'est pas tenu de vous recommander à un spécialiste. Vous pouvez parler avec un personnellement. Un PCP peut cependant être mandaté par la loi dans certains endroits.


Ce régime d'assurance maladie a des tarifs plus élevés que tous les autres régimes en raison de sa flexibilité et de ses commodités.

Alors, optez pour un PPO si vous pouvez vous permettre une prime plus élevée et que vous voulez la liberté qu'il offre !


Organisation fournisseur exclusive, troisième (OEB)



Une combinaison d'installations HMO et PPO constitue une organisation de fournisseur exclusif, ou EPO.

Comme un HMO, un EPO ne donne pas accès aux médecins qui ne font pas partie de son réseau. Cependant, il vous donne accès à un spécialiste sans recommandation d'un PCP. Vous devez cependant sélectionner un PCP qui vous donnera des soins préventifs et traitera les affections mineures.


Par conséquent, l'EPO est le plan pour vous si cela ne vous dérange pas de contacter un professionnel de la santé en réseau et que vous préférez éviter d'utiliser votre PCP pour trouver un spécialiste. Les polices EPO coûtent également plus cher que la couverture HMO, tandis que les régimes PPO coûtent moins cher.


Point de service, quatrième (POS)

Une autre combinaison de fonctionnalités HMO et PPO est POS.

Vous avez accès à un réseau de style HMO dans POS. Ici, vous êtes limité à l'utilisation de professionnels de la santé en réseau et avez besoin de la recommandation d'un PCP pour consulter un spécialiste. Mais vous avez également accès à un réseau de type PPO qui vous permet de voir des médecins qui n'en font pas partie. Cependant, comme c'est souvent le cas avec les plans PPO, le coût est quelque peu élevé. De plus, une référence PCP n'est pas requise.

Donc, si vous voulez la plus grande flexibilité possible sans sacrifier les fonctionnalités du plan, choisissez POS. De plus, son prix est raisonnable.


Quels types de métal sont les niveaux ?

Rappelons que nous avons dit que les compagnies d'assurance ne payaient qu'une partie du prix total, en fonction des niveaux de métaux.

C'est une idée fausse très répandue que les niveaux métalliques spécifient le calibre du plan ou le degré de service. Mais ce n'est pas vrai. La proportion de vos dépenses médicales et de celles de la compagnie d'assurance représentée par les couches métalliques.


Pour des raisons évidentes, les primes de bronze sont inférieures aux primes d'argent, et les primes d'argent sont inférieures aux primes d'or, et ainsi de suite. Mais il est important de garder à l'esprit que si vous utilisez fréquemment votre assurance, un plan bronze peut vous coûter plus cher qu'un plan argent.

De plus, les primes payées pour la couverture ne sont pas incluses dans ces pourcentages.

Éléments clé



#1 : Bonus


Vous devez payer des primes pour maintenir votre couverture d'assurance. Ceux-ci sont souvent payés chaque mois. Vous pouvez ainsi les comparer à vos factures récurrentes de téléphone ou d'électricité.


#1 : Franchise


Une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance ne commence à payer. Une franchise plus importante résulte de taux plus bas et vice versa.


#3 : Co-paiement


Vous devez payer ces frais uniques avant de recevoir un traitement ou une prestation médicale. Par exemple, vous pourriez être tenu de payer une quote-part fixe chaque fois que vous visitez le médecin.


#4 : Coassurance

La coassurance est une partie du coût total de chaque service couvert que vous devez payer. Une fois votre franchise satisfaite, vous la payez.


#5 : Montant maximum des débours

À l'exception des primes, c'est le maximum que vous aurez jamais à payer annuellement. Les frais remboursables sont constitués de votre franchise, de votre quote-part et de votre coassurance.


Résumé

Par conséquent, portez une attention particulière aux détails tels que le type de plan, le niveau de métal et d'autres éléments cruciaux de votre plan. Posez à votre agent toutes les questions que vous pourriez avoir concernant le plan, puis choisissez celui qui servira le mieux vos intérêts.


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