L'assurance temporaire couvrira-t-elle les accidents?

L'assurance temporaire couvrira-t-elle les accidents? Vous souhaitez atteindre rapidement la résolution ? Par conséquent, le décès accidentel est couvert par une assurance temporaire. Il y a cependant quelques exceptions. Si vous décédez alors que vous participez à des sports motorisés ou à une aventure, votre assurance temporaire ne vous couvrira pas. Vous ne recevrez pas d'indemnisation si vous faites partie d'une scène de crime et que vous décédez en tentant de vous échapper. Il existe plusieurs autres dispositions qui précisent quand la mort accidentelle est couverte.

Cette page couvre toutes les facettes de l'assurance temporaire et de l'assurance accident. Quels sont les avantages de chacun et pourquoi devriez-vous les choisir ? Enfin, nous parlerons du type d'assurance qui profitera le plus à votre famille. C'est un guide complet qui explique si l'assurance temporaire paiera pour un accident.

Assurance temporaire : qu'est-ce que c'est ?

L'assurance temporaire est une stratégie simple qui est également pratique. Si l'assuré décède au cours de la période couverte, un régime temporaire prévoit une prestation de décès. En clair, les consommateurs s'inscrivent à des plans à terme pour 5, 10 ou 30 ans. La famille de l'assuré reçoit le montant assuré si celui-ci décède pendant cette période. Il n'y a pas de termes qualificatifs. Il y a de fortes chances que vous soyez payé si vous souscrivez une assurance temporaire. Par conséquent, la question "Est-ce qu'un accident est couvert par une assurance temporaire ?" est répondu." oui.

Cette somme d'argent donne à la famille une chance de survie. L'entreprise a la possibilité d'effectuer des paiements forfaitaires ou échelonnés.

L'assurance temporaire offre un excellent rapport qualité-prix, qui est sa meilleure qualité. La couverture la plus complète et les prix les plus bas sont offerts par l'assurance temporaire. Cependant, cette politique n'offre aucune réduction. Il ne favorise pas non plus la maturité en aucune façon. Seul un paiement est prévu si l'assureur décède.

Par conséquent, si vous pouvez être un peu diligent avec vos finances, l'assurance temporaire est la meilleure option. Vous aurez des économies et la meilleure récompense à ce moment-là. Vous pouvez ainsi profiter du meilleur des deux mondes.

Types de régimes d'assurance-vie temporaire

En règle générale, les gens obtiennent une assurance temporaire pour cette durée ou jusqu'à ce qu'ils sentent que leurs personnes à charge ne dépendent plus d'eux. Par exemple, jusqu'à ce que l'assuré prenne sa retraite ou que ses enfants trouvent un emploi.

Les contrats d'assurance temporaire se déclinent en deux types :

Assurance temporaire avec souscription médicale

Assurance temporaire facile à obtenir

#1 : Assurance temporaire souscrite médicalement

L'assurance temporaire souscrite médicalement est l'option la plus rentable. Vous devez consentir à une visite médicale. Bien que quelques compagnies d'assurance laissent les demandes être approuvées sans subir d'examens médicaux. Les réponses aux questions du formulaire de demande détermineront cette renonciation.

Le programme évalue votre âge, les modifications de votre mode de vie et vos antécédents médicaux personnels et familiaux. L'assureur prend cette mesure pour évaluer le facteur de risque qui vous est associé. Et l'élément de risque contribue au calcul de la prime.

#2 : Assurance temporaire à émission simplifiée

Il n'y a pas besoin de visite médicale pour cette assurance. Par conséquent, le danger qui leur est attaché est plus grand. Par conséquent, les primes de cette couverture sont également plus élevées.

Cependant, ces réglementations exigent que le demandeur réponde à quelques questions liées à la santé sur un questionnaire.

La quantité de couverture de cette politique, cependant, est un inconvénient. Les montants de couverture de la politique souscrite médicalement varient de centaines à plusieurs millions de dollars. Un plan de problème de base, cependant, n'offre qu'une couverture allant jusqu'à 50 000 $.

Qu'est-ce qu'une assurance décès accidentel ?

L'assurance décès accidentel est généralement un complément à d'autres régimes d'assurance, comme l'assurance-vie. En termes simples, cet avenant vous protégera si quelqu'un meurt dans un accident. Le paiement de cet avenant s'ajoute à l'assurance standard, qui est le point clé.

Prenons un exemple pour mieux comprendre ceci :

Considérez un homme en bonne santé qui achète une police d'assurance-vie de 1 000 000 $. Il a également dépensé 50 000 $ pour un cavalier en cas de décès accidentel. Si l'homme décède des suites d'un problème de santé, comme une crise cardiaque, seule la couverture d'assurance-vie normale sera versée. La compagnie ne paiera pas dans ce cas l'avenant décès accidentel.

Mais puisque la mort de l'homme dans un accident de voiture est couverte à la fois par la police standard et par l'avenant, il reçoit 1 500 000 $.

Ainsi, les plats à emporter suivants du cas ci-dessus:

Si vous décédez, la police d'assurance temporaire remboursera votre famille. Maintenant, peu importe si cela a été causé par un accident ou une condition médicale. Vous serez indemnisé si vous avez la couverture.

En plus de l'assurance primaire, l'avenant décès accidentel est payé. En conséquence, il y a eu une réduction considérable du coût des primes de la politique. Un avenant est nettement moins cher que l'assurance de base. La récompense est pourtant considérable.

Donc, à notre avis, l'ajout d'un avenant de décès accidentel est une décision intelligente.

Types de régime de prestations en cas de décès accidentel

Les régimes comportant des prestations en cas de décès accidentel se répartissent en quatre catégories principales. Voici ce qu'ils sont :

Supplément vie collective

La police en cas de décès accidentel est généralement fournie en complément des polices d'assurance-vie collective, telles que les régimes d'assurance-vie collective fournis par votre travail. En règle générale, le versement est égal à la garantie d'assurance-vie collective.

Libre arbitre

Parfois, les primes d'un régime d'indemnisation en cas d'accident ne sont pas couvertes par votre entreprise. Au lieu de cela, les employés ont la possibilité de choisir le plan. Ils sont libres de le faire s'ils le souhaitent. Mais seuls les travailleurs sont responsables du paiement des primes. Cette politique protège les employés contre tout accident survenu au travail ou ailleurs.

Un accident de voyage

Ce programme s'adresse aux personnes qui voyagent souvent pour travailler. Il sert également de stratégie de sauvegarde. De plus, ce régime est financé directement par l'employeur, contrairement au régime volontaire.

Dépendant

Les personnes à charge ne sont pas toujours couvertes par les programmes de prestations en cas de décès accidentel. Celui-ci comprend donc une couverture pour les personnes à charge.

Informations importantes Avant de signer un contrat, vous devez être informé des informations suivantes.

Vous n'êtes admissible à la prestation de décès accidentel que si le décès a été causé par un accident. L'accident peut être un accident de voiture, une noyade, un étouffement ou autre chose.

De plus, le triste accident doit se produire dans un certain laps de temps après le décès.

La perte d'un membre, en tout ou en partie, cause la douleur de la famille en plus de la mort. Certaines assurances incluent également une couverture mutilation dans de telles circonstances. L'assurance décès et mutilation accidentels est le nom de l'avenant (AD&D).

Si la personne assurée décède à la suite d'un comportement illégal, comme la conduite en état d'ébriété, elle ne sera pas non plus indemnisée.

Si la personne assurée décède à la suite d'une guerre ou d'un acte de terrorisme, l'assurance ne rembourse pas non plus votre sinistre.

De plus, les accidents tragiques provoqués par une maladie, qu'elle soit mentale ou physique, ne sont pas couverts par cette assurance.

Enfin et surtout, l'assurance ne paiera pas les décès résultant d'une activité à risque, y compris les sports mécaniques et le saut à l'élastique.

Ainsi, tout décès survenu pour des raisons légitimes est pris en compte et indemnisé.

Une comparaison entre le régime de décès accidentel et l'assurance temporaire

Les deux politiques offrent des prestations de décès. Mais il existe quelques différences qui vous aideront à décider de les opter ou non. Commençons:

#1 : Avantages de la politique

Une police temporaire paie si l'assuré décède dans un délai déterminé. Le fait saillant est que peu importe que l'assuré décède des suites d'un accident ou de causes naturelles. Un accident est-il couvert par une assurance temporaire ? Oui! Ils paient le candidat quelle que soit la raison du décès.

Une assurance décès accidentel, en revanche, ne paie que si la cause du décès est un accident.

Par exemple, si une personne se noie, l'assurance-vie et la police en cas de décès accidentel paieront le bénéficiaire. Cependant, le candidat ne recevra le paiement de l'assurance-vie que si la même personne décède naturellement.

#2 : Supérieur

Les primes des deux assurances sont facturées différemment. Le coût d'une police d'assurance-vie temporaire est déterminé par des facteurs tels que l'âge, la santé et d'autres facteurs. Une jeune femme en bonne santé, par exemple, paiera une prime moins élevée qu'une femme en mauvaise santé, selon les compagnies d'assurance.

La police décès accidentel, quant à elle, fonde la prime sur le risque au travail. Un mineur, par exemple, paiera une prime plus élevée qu'un ingénieur logiciel simplement parce que le risque encouru est plus grand pour le premier.

Une autre chose à garder à l'esprit est que les montants des primes pour les deux polices sont pratiquement identiques. À l'aide d'un exemple, supposons que vous souscriviez à la fois une assurance décès accidentel et une assurance vie. Si la couverture est égale, votre paiement mensuel serait de 30 $. Par exemple, supposons que chaque police ait une couverture de 500 000 $.

Qu'est-ce qui justifie le choix d'une assurance décès accidentel ?

La meilleure partie de cette couverture est qu'aucune souscription médicale n'est nécessaire. Ainsi, les personnes qui n'ont pu obtenir d'assurance-vie auparavant en raison d'un problème de santé peuvent le faire sans délai. Même si l'assurance décès accidentel ne couvre que les accidents, elle offre quand même une couverture, et c'est mieux que rien. Ce n'est pas mal étant donné que les accidents sont la troisième cause de mortalité aux États-Unis.

Les primes bon marché relatives au paiement d'une couverture décès accidentel sont un autre facteur à considérer. Ainsi, même ceux d'entre nous qui ont un budget serré peuvent choisir cette couverture. Cependant, il est important de noter que cette assurance ne commencera à payer que lorsque l'accident s'est réellement produit.

Voici une astuce rapide pour vous aider à revérifier le prix premium que vous payez. Il suffit de comparer cela avec la prime d'assurance temporaire que vous devez payer.

Avant de choisir une police, assurez-vous d'examiner les points suivants :

Quel est le degré de protection dont vous bénéficiez : Vous devez comprendre la couverture. Qu'il s'agisse ou non d'un démembrement, par exemple.

À combien s'élève la prime de cette couverture : Le coût de la couverture augmente. Par conséquent, n'oubliez pas de couvrir simplement ce dont vous pourriez avoir besoin. Comparer la prime à celle de l'assurance temporaire aidera. Une prime très élevée et faible sont des tracas inutiles.

Durée de la police : N'oubliez pas qu'après l'expiration de la durée de la police, vous ne serez plus protégé.

Les exclusions de la police comprennent : À titre d'illustration, les entreprises excluent de leur police les accidents mortels résultant d'une mauvaise intervention chirurgicale. Ces exceptions sont nombreuses. Vous pourriez être au courant de tout ce qui n'est pas inclus.

Quelle assurance augmentera vos prestations ?

Pour être honnête, il n'y a pas de solution claire à cela. Les différences individuelles sont importantes. En conséquence, nous avons divisé la réponse en trois parties :

#1 : Vous souscrivez uniquement une assurance décès accidentel

La zone à haut risque de cette stratégie. Seuls les décès inévitables seront couverts par cette assurance. Vous ne recevrez donc pas la prestation de décès si le décès survient pour une autre cause.

La couverture d'assurance temporaire doit être souscrite conjointement avec cette police.

Cependant, vous pouvez choisir cette couverture si votre budget est serré et que vous n'êtes pas admissible à une police médicalement souscrite. Semblable à une police d'assurance médicale temporaire, cette couverture est également à un prix raisonnable. Et tout est préférable à rien.

#2 : Vous n'achetez qu'une assurance-vie temporaire.

Tout le monde devrait souscrire une assurance temporaire car elle paie presque toujours. Une excellente sécurité est prévue pour votre famille. La plus grande chose, cependant? C'est un prix tout à fait raisonnable. Et l'assurance temporaire couvre-t-elle les accidents ? Absolument oui.

#3 : Vous bénéficiez d'une police d'assurance décès par accident en plus de l'assurance temporaire.

Bien que cette combinaison soit bonne, vous devez également tenir compte de votre lieu de travail. Comparés aux mineurs, les ingénieurs en logiciel pourraient ne pas avoir besoin d'autant d'assurance décès accidentel. Donc, si vous ne voulez pas payer une prime plus élevée, optez pour une assurance temporaire.

Cependant, vous devriez penser à la fois à une assurance accident et à une assurance temporaire si vous travaillez dans une zone dangereuse. Le coût d'une assurance décès accidentel est comparable à celui d'une assurance temporaire. Donc, si les deux sont nécessaires, faites-le.

L'aspect agréable est que si vous achetez les deux plans, vous recevrez le capital-décès de chacun. Considérant les décès liés à l'accident.