人寿保险优势和劣势的完整指南。

最重要的利益无疑是支付给您家人的死亡抚恤金。 即使您不在场，它也能确保您的职责完成。 它确保您所爱的人目前正在经历的情感损失不会因经济损失而加剧。 毫无疑问，这是一种祝福。

但是，每一个积极的方面都有一个类似的缺点。 与其他事物类似，人寿保险也有优点和缺点。

我们将在这篇文章中讨论人寿保险的所有优点和缺点。 此外，我们将讨论如何最大限度地提高您的承保范围。

所以，让我们毫不犹豫地开始吧。

人寿保险收益

人寿保险既有优点也有缺点，但让我们从前者开始：

#1：人寿保险为您提供急需的宁静

我们中的许多人都有房屋贷款和汽车贷款，我们必须每月支付这些贷款。 而且由于生活是不可预测的，我们中的许多人都不愿意承担如此巨额的债务。 我们担心谁会在我们之后处理贷款 EMI 付款。 我们确实有合理的担忧。 它会严重影响我们家庭的财务状况。

除了这些债务之外，还有一些其他费用，例如您孩子的大学费用和餐桌上的食物费用。 另外，不要忽视与死亡相关的成本。 费用清单比你想象的要多。 当您的家人已经悲伤时，他们将从人寿保险提供的缓冲中受益匪浅。

人寿保险可减轻您家人的经济负担，让他们有时间重新开始生活。 它还为您提供内心的平静以及让您的家人安心。 人寿保险还可以让您在申请抵押贷款或购买汽车时更有安全感。 您了解这些债务不会成为您继承人的负担。

#2：它不贵。

许多人认为人寿保险费非常昂贵。 但说实话，那是虚构的。 事实上，一份人寿保险非常便宜，每月只需 30 美元。 是不是疯了？

人寿保险费率由多种标准决定，包括您的年龄、健康状况、保单类型、期限等。 例如，一位 30 多岁身体健康的女性比她在 45 岁时购买同样的保险要支付更少的费用。这也是合乎逻辑的。 那时她可能已经出现了各种健康问题，例如高血压或糖尿病。 这些情况增加了保险公司的风险； 因此，他们要求更高的保费。

尽管如此，仍有一些方法可以降低您的保费。 首先尝试在线购买保险。 这样，它更便宜。 此外，比较价格以获得较低的溢价。 一些保险公司提供较低的血压和糖尿病费率。 因此，请继续搜索，直到找到一个很棒的报价。

在您年轻的时候，人寿保险计划可能会让人觉得是一种负担，但随着时间的推移，您会发现它们的价值。 他们确实提供了重要的财务保护。

#3：无障碍

认为购买人寿保险很困难的想法是另一个谬论。 代理人、文书工作、体检等都在场。 然而，这是不正确的。 大多数人可以在一天内快速在线完成整个过程。

许多保险提供商都提供在线申请选项。 在网上，一切都可以快速完成，从寻找优质保险到购买保险并开始承保。

许多网站允许您评估不同的计划并帮助您选择最好的计划。 找到完美的保险后，您可以购买并在线完成申请。 在您提交申请后，保险公司会通知您您是否有资格获得保险。 如果认为合适，承保将在同一天开始。 大多数人也不需要体检。 保险专业人士审查您的申请并经常拒绝体检。

因此，获得人寿保险既简单又无忧。

#4：免税的好处

人寿保单的死亡抚恤金和现金价值增长是免税的，这是另一个重要的好处。

通常，死亡利益相当大。 因此，税收有可能造成巨大的损失。 您可以高枕无忧，因为 100% 的死亡抚恤金是免税的。 复杂性较低，因为无需学习税收规则或雇用计算器或会计师。

由于这项豁免，它也是财务规划的重要工具。 如果您做出适当的安排，您可以利用死亡抚恤金为您的亲人提供至关重要的财务稳定性。 虽然死亡抚恤金永远不会征税，但其他技术可能会征税。

现金价值的增长也是免税的。 因此，如果您在生前需要提取它，则无需为此纳税。 此外，当您最终收到它时，无需缴纳任何税款。

#5：这可能是一个明智的财务策略。

我们都关心退休后的财务稳定性。 因此，我们都通过多样化我们的投资策略来为此做好准备。 此外，人寿保险必须包含在该投资组合中。

为什么？ 因为 401(k) 计划、退休计划和其他种类构成了该投资组合的大部分。 但是，如果您在那之前发生了什么事，您的家人将不会从这些安排中受益。 然后他们需要紧急帮助。

这就是人寿保险可能给他们的东西。

将人寿保险视为一个纽带。 如果你出了什么事，你的家人在经济上会有保障。 当您退休时，用您人寿保险的现金价值过上奢华的生活。

#6：金钱价值人寿保险也是一种储蓄计划。

某些类型的人寿保险计划也包含现金价值部分。 传统的定期人寿保险只提供身故赔偿； 它不包括储蓄要素。 然而，某些品种，如终身人寿保险，两者兼有。 换句话说，如果你去世了，你的家人会得到赔付； 但是，如果您不这样做，则可以使用储蓄部分并过上充实的生活。 这种提款与典型退休计划中的提款完全一样。

该计划也称为人寿保险退休计划。

我们同意这并不适合所有人。 购买包含现金的终身人寿保险可能会很昂贵。 但是，如果您的净资产很高，或者已经用尽了 401(k) 和 Roth IRA 的选择，这可能是个好主意。 尽管成本高昂，但终身人寿保险提供了额外的安全保障。 毕竟，财务安全和内心的平静是无价的。

人寿保险的负面影响

没有什么是完美的。 您以前一定认为获得人寿保险是必须的。 但是等等，它和其他任何东西一样容易出错。 这是一份合同，因此有其缺点。 让我们检查一下人寿保险计划的缺点，以便您在签订合同之前了解您要签署的是什么。

#1：你必须为此付出代价。

当然，最关键的因素是费用，如果您年老或身体不适，费用会增加。 如果你年纪大了，买一份保险就更贵了。 例如，如果您在 20 多岁时获得保险，您支付的费率将比等到 40 多岁时低得多。

人寿保险的费用比大多数人想象的要低。 然而，那些最需要它的人，例如 50 岁以上的人和有既往疾病的人，必须支付相当大的一笔钱。 不幸的是，由于风险更大，保险公司必须收取更高的保费。

#2：终身人寿保险是一项昂贵的提议。

任何时候您获得终身人寿保险，都是一笔昂贵的交易。 它比定期人寿保险贵 6-10 倍。 因此，虽然定期保险的费用为 30 美元，但终身寿险的费用通常为数百美元。 而对于大多数人来说，这无疑是一笔不小的数目。

精算师协会的一项研究发现，购买整个 LI 的人中有 45% 在 10 年内取消了保险。 这个事实非常令人担忧。

整个 LI 无疑是一项投资，因为它无疑会得到回报。 但是，一旦退休，您真的需要那么多保险吗？ 您的大部分责任，例如抵押贷款、其他贷款和您孩子的学费，都已得到履行。 那时很少有人会依赖你。

因此，购买 Whole Life Insurance 并不总是值得的。

#3：作为一个投资机会并没有真正的吸引力。

在这一点上，我们不是在讨论定期保险的价值，而是在讨论终身寿险的价值。

终身人寿保险的现金价值是免税的，但它们的增长速度相对较慢。 相反，诸如 401(k)s 和 IRA 之类的替代工具会更快地增加您的资金。

因此，投资 401(k)s 等计划和购买定期保险是实现财务目标 (k) 的绝佳方式。 当您用完 401(k)、IRA 等的所有最高供款额时，您可以考虑购买终身人寿保险。但是，在此之前，它可能不会赚到很多钱。

另一个缺点是，与其他金融产品一样，终身人寿保险计划可能存在风险。 因此，在进行任何购买之前，请阅读细则。

最后一句话指出，您必须支付费用才能取回现金。 这一行动也被称为退保，暴露了终身寿险的另一个弱点。

#4：购买人寿保险需要研究。

购买人寿保险可能很困难。 如果您不了解多种计划以及人寿保险的优缺点，代理人可能会误导您。 这些政策包含很多细则。

以前吸烟会影响保费吗？ 贵公司是否提供更便宜的糖尿病或血压保费？

您还应该了解哪种保险类型最能满足您的需求。 但是，一旦您了解了所有事实，请制定预算并购买保险。 如果您做好功课，找到满足您的需求和预算的保险会很简单。

您如何才能充分利用您的保单？

在了解了人寿保险的优缺点之后，这里有一些提示可以帮助您充分利用您的保单：

#1：早点开始。

这一点怎么强调都不为过。 通过早点购买保险，您可以节省数百美元。 获得人寿保险的最佳时间是二十几岁。 当您更年轻、更健康时，您的保费往往会更便宜。

#2：如实填写您的申请。

同样，这是一个至关重要的事实。 人寿保险竞争期是一项规定。 如果您在承保开始后两年内去世，公司可能会根据本条款调查您的申请。 如果他们发现任何不一致或您忽略提及的事情，他们也可以拒绝向您的家人提供死亡抚恤金。

结论

所以，你已经有了它——我们关于人寿保险优缺点的指南。 总而言之，人寿保险是确保您家庭未来的绝佳工具。 但是，必须谨慎行事并彻底检查所有细小的字样。

此外，彻底评估您的需求，只花必要的钱，投资剩余的钱。 这使您可以结合两全其美。