Как оформить выплату по страхованию жизни в случае смерти

Insurance Agent

Уход близкого человека – это всегда трагедия. За эмоциональными потерями обычно следуют финансовые потери. Полис страхования жизни является благословением в таких обстоятельствах. Страховые компании понимают, что вы переживаете трудный период. В результате процедура подачи исков максимально упрощена. И чтобы объяснить вам все, мы разбили процесс подачи заявки на страхование жизни всего на пять простых этапов. Описанные ниже методы можно использовать для подачи претензии независимо от того, знаете ли вы особенности политики.

Как мне подать иск о смерти для страхования жизни?

# 1: Организация ваших документов

Там не так много бумажной работы, так что не волнуйтесь. Свидетельство о смерти, политический документ и формы иска — это единственные три основных документа. Просто так.

1. Свидетельство о смерти:

Хорошая новость заключается в том, что для получения сертификата не требуется отдельный процесс. Вы можете попросить об этом человека, который его сделал, например, похоронное бюро или медицинского эксперта. Получить справку можно даже в ЗАГСе. Говорите с ними только напрямую, звоните им или даже спрашивайте их онлайн. Разве это не удобно?

2. Записи политики:

Полис документов является следующим пунктом, необходимым для подачи заявки на страхование жизни. Вся информация, относящаяся к политике, содержится в этом документе. Он включает всю необходимую информацию, в том числе вид страхования, его продолжительность, бенефициара и способ распределения выплаты.

Эти документы сравниваются с записями страховой компании. И если то же самое обнаружено, они платят.

Хотя техника, описанная выше, кажется простой, часто это не так. Проблема в том, что получатель часто не знает, что он является бенефициаром. И даже после поступления он не уверен в местонахождении документов политики.

Тем не менее, есть средства для решения любой проблемы. Вы можете связаться со страховой компанией застрахованного напрямую, если знаете, кто они. В качестве альтернативы вы можете подумать о найме финансового консультанта страхователя, например, его банкира, бухгалтера или специалиста по финансовому планированию. Вы также можете найти документы, просматривая физическое и цифровое хранилище любимого человека.

Но что, если вы даже не знаете название страховой компании? Затем для поиска можно использовать службу поиска полисов страхования жизни, предоставляемую Национальной ассоциацией уполномоченных по страхованию. Однако было бы лучше, если бы вы попытались избежать этого, так как это может увеличить время, необходимое для подачи иска, примерно на 90 рабочих дней.

3. Оформление документов

Последний и последний документ это. Бланк претензии доставляется вам страховой компанией. Как только вы сообщите им о неудачной кончине застрахованного, они отправят вам эти документы по почте. Эти формы легко заполнить. Он включает в себя поля для имени страхователя, номер полиса, причину смерти и другую информацию. Здесь вы указываете, хотите ли вы, чтобы платеж производился единой суммой, с течением времени равными платежами или любым другим способом.

После заполнения формы претензии отправьте ее по почте в страховую компанию вместе со свидетельством о смерти и любой соответствующей документацией по полису. После тщательного рассмотрения страховая компания в ближайшее время вернет свидетельство о смерти, полисы и документы на претензию.

И если все пойдет по плану, вы скоро получите свои деньги.

# 2: Поговорите со страховой компанией

После того, как у вас есть все необходимые документы, вы должны связаться со страховой компанией. Сообщите им об ужасной кончине. Кроме того, имейте под рукой все необходимые документы, чтобы обеспечить быструю и простую процедуру подачи претензий. Потому что вы получите финансовую помощь быстрее, если процедура рассмотрения претензий будет проходить быстрее.

Сколько периодов у меня есть, чтобы подать претензию?

Вся твоя выгода от смерти твоя. Таким образом, вы можете требовать его, когда захотите. Нет никаких ограничений на то, когда вы можете подать заявку на пособие.

Кроме того, процентная ставка пособия по смерти увеличивается, чем дольше деньги находятся у страховщика. В результате, если вы дадите им деньги немного отдохнуть, вам заплатят больше. Однако в каждом штате действуют свои правила, регулирующие проценты. Ознакомьтесь с этими законами, прежде чем принимать какие-либо решения.

№ 3: Этап обработки претензий

Далее идет обработка претензий. Это может занять от нескольких дней до 30 или даже 60, в зависимости от вашего приложения.

Обработка вашего заявления будет проходить тем быстрее, чем лучше вы будете подготовлены с вашей стороны. Страховая компания проверяет личность бенефициара после получения ваших документов.

Когда страхователь подал заявку на страхование, он предоставил удостоверение личности бенефициара, например, водительские права. Они делают это, чтобы предоставить имя получателя, адрес, дату рождения и SSN. Страховая компания сравнит ваше удостоверение личности с удостоверением личности страхователя при перекрестной проверке документов. Много сортируется, если оба совпадают.

Фирмы также проверяют, действует ли политика. Возможно, срок действия страхового покрытия истек из-за того, что страховые взносы не были выплачены. Кроме того, срок действия страхового полиса истек. Все может случиться, но если вы правы, вы получите компенсацию.

Поскольку они должны платить проценты по этим деньгам, вы можете рассчитывать на то, что страховые компании возместят вам ваши претензии. Следовательно, они получат больше пользы, если заплатят раньше.

#4: Выберите способ оплаты

Способ оплаты является следующим этапом в подаче претензии по страхованию жизни. У вас есть выбор из двух или трех вариантов оплаты, чтобы получить соответствующую компенсацию. Существует вариант единовременной выплаты, вариант аннуитета и вариант ежемесячного дохода. Ознакомьтесь с преимуществами и недостатками каждого из трех:

1. Единовременный платеж:

Вы будете получать все свои платежи сразу, используя этот метод. Если вам нужно погасить долг или ипотечный кредит, эта стратегия полезна. Кроме того, вам не нужно беспокоиться об оплате похорон. С этим разовым платежом все покрывается.

Самым большим преимуществом выбора единовременной выплаты является то, что пособие в случае смерти не облагается налогом. Общая сумма не облагается налогом.

Кроме того, есть два способа получить этот единовременный платеж. Первый способ — это чек, а второй — прямой банковский перевод. В форме претензии вы можете сообщить фирме, какой подход вы предпочитаете.

2. Аннуитеты:

Интересный вид платежа – аннуитет. Используя эту стратегию, получатель получает годовой доход, в то время как корпорация инвестирует всю вашу выплату. Аннуитет – это название этой стратегии. Аннуитет – это платеж, осуществляемый в течение нескольких лет, начиная с даты в будущем.

Даже если это интригует, у этого платежа есть свои преимущества и недостатки. Преимущество в том, что, поскольку вы вложили свои деньги, вы можете снять больше денег, чем реальное пособие по смерти.

Но всегда должен быть негатив, чтобы сочетаться с любым позитивом. Недостатком является то, что вы будете снимать меньше денег, чем единовременно, в случае, если вы умрете до получения всех ваших аннуитетов.

3. Продолжить страхование жизни:

Хотя этот механизм компенсации встречается реже, он все же является приемлемым выбором. Вы можете продолжать получать преимущества страхования жизни с этим выбором. Другими словами, как бенефициар, вы не будете получать пособия в связи со смертью. Вместо этого после вашей смерти они будут перенесены и выплачены вашему бенефициару. Однако вы будете получать проценты на средства, которые вы храните в резерве у страховой компании.

Для людей, которым не требуется пособие по смерти для каких-либо расходов, этот вариант оплаты является подходящим выбором.

В результате они могут просто передать полис своим родственникам. Кроме того, вы получаете проценты.

Однако проценты, полученные на пособие по смерти, подлежат налогообложению, так что имейте это в виду. Таким образом, проценты, которые вы получите, увеличат ваш налогооблагаемый доход.

Это основные методы, с помощью которых страховые компании выплачивают пособие в случае смерти. Кроме того, поскольку процедуры выплаты варьируются от компании к бизнесу, позвоните своему страховому представителю для получения дополнительной информации.

# 5: Запишите свои последние пожелания.

Им придется принимать собственные решения, если вас больше нет рядом, чтобы заботиться о них. Тогда они примут это, будь то денежное или эмоциональное. Для них все может стать трудным, особенно когда им также приходится справляться с потерей.

Если вы дадите инструкции о том, как использовать пособие в связи со смертью в таких обстоятельствах, например, на расходы на образование или ипотеку, это может оказать большую помощь.

У вас есть возможность предоставить как общие рекомендации, так и конкретный план дороги. Вы можете получить помощь в этом от вашего финансового консультанта.

На этом процесс оформления страховки жизни заканчивается. Видеть? Эта процедура довольно проста. Подготовьте документы, и все будет хорошо.

Однако есть еще несколько моментов, которые могут задержать или опровергнуть ваше заявление. Кратко изучите их, чтобы подготовиться к подаче претензии.

Каковы возможные причины задержки выплат?

Например, вы должны знать о следующих сценариях:

Во-первых, если кончина имеет место в период оспаривания:

В этом случае получатель может не получить пособие в связи со смертью. Период оспаривания определяет окно времени, в течение которого страховая компания может проверить медицинское образование застрахованного. Они также могут опровергнуть обвинение, если обнаружат нераскрытую информацию.

Самоубийство, произошедшее в период состязательности:

Полис не распространяется на несколько причин смерти, таких как самоубийство, совершенное в период оспаривания, или передозировка препаратами, которые врач не назначал. Не включены другие причины, включая убийство, незаконную деятельность и смерть во время участия в опасном времяпрепровождении, таком как банджи-джампинг.

Вы отказываетесь платить комиссию.

Ваш полис будет аннулирован, если страховые взносы не будут уплачены, и вы не сможете подать иск о страховании жизни.

Вы не указали получателя:

То, что застрахованный не упоминает ни одного выгодоприобретателя, является менее частой, но тем не менее существенной ошибкой. В этом случае имущество получает пособие по смерти, а бенефициара выбирает суд. До этого средства по-прежнему находятся в имении.

Если вы только что развелись:

Если вы являетесь бывшим супругом, ваше заявление о страховании жизни также может быть отложено или отклонено. Да, согласно законодательству некоторых штатов, если вы разводитесь, ваш бывший супруг теряет статус бенефициара. Но есть и меры по взысканию алиментов. Если ваш ребенок является бенефициаром в этом случае, суд может распорядиться, чтобы все осталось прежним.

Если получатель несовершеннолетний:

Ребенок, который становится бенефициаром страхования жизни, не получит выплату, так как он несовершеннолетний. Чтобы получить деньги, ему нужен опекун.

Чтобы убедиться, что вы выбрали надежного опекуна, вам может потребоваться подготовить небольшое количество документов.

Если застрахованный, составляет завещание со ссылкой на полис страхования жизни:

Поскольку страхование представляет собой особый вид договора, оно не покрывается завещанием. Тем не менее, многие люди по-прежнему ссылаются на пакт в своих завещаниях. Однако это дополнение не имеет никакого значения и лишь задерживает распространение.

Вы не можете изменить имя бенефициара после значительных жизненных событий:

В связи со значительными жизненными событиями, такими как брак, рождение ребенка и т. д., вы должны изменить своего бенефициара. И если вы этого не сделаете, многие люди смогут воспользоваться вашим пособием по смерти. Из-за необходимости использования интерплейдера это условие приведет к задержке выплаты.

Если ваш бенефициар вам не ясен:

Возмещение может быть отложено, если вы просто укажете «детей» в своем полисе, а не имя ребенка.

Многие дополнительные факторы также могут вызвать задержку выплаты пособия в связи со смертью. Будьте осторожны и избегайте таких ошибок.

Вывод

Это была наша инструкция по страхованию жизни. Подводя итог, если у бенефициара есть вся необходимая документация и страхователь правильно подал заявление. Корпорация не может оспорить иск о смерти.