जीवन बीमा के लाभ और हानियों के लिए संपूर्ण मार्गदर्शिका।

निस्संदेह सबसे महत्वपूर्ण लाभ आपके परिवार को दिया जाने वाला मृत्यु लाभ है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके न होने पर भी आपके कर्तव्य पूरे हों। यह सुनिश्चित करता है कि वर्तमान में आपके प्रियजनों को जो भावनात्मक नुकसान हो रहा है, वह वित्तीय नुकसान से नहीं बढ़ रहा है। बिना किसी प्रश्न के, यह एक आशीर्वाद है।

लेकिन हर सकारात्मक के लिए एक तुलनीय नकारात्मक पहलू है। अन्य चीजों की तरह, जीवन बीमा के फायदे और नुकसान हैं।

हम इस पोस्ट में जीवन बीमा के सभी फायदे और नुकसान के बारे में चर्चा करेंगे। इसके अतिरिक्त, हम चर्चा करेंगे कि आपके कवरेज के लाभों को अधिकतम कैसे किया जाए।

तो चलिए बिना किसी झिझक के शुरू करते हैं।

जीवन बीमा से लाभ

जीवन बीमा के लाभ और कमियाँ दोनों हैं, लेकिन पहले वाले से शुरू करते हैं:

#1: जीवन बीमा आपको अत्यंत आवश्यक शांति प्रदान करता है

हममें से कई लोगों के पास गृह ऋण और ऑटो ऋण हैं जिनके लिए हमें मासिक भुगतान करना होगा। और क्योंकि जीवन अप्रत्याशित है, हममें से बहुत से लोग इतने बड़े कर्ज को लेने से हिचकते हैं। हमें इस बात की चिंता है कि हमारे बाद लोन ईएमआई भुगतान कौन संभालेगा। और हमारी वाजिब चिंताएं हैं। यह हमारे परिवारों के वित्त को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

इन ऋणों के अलावा, कई अन्य लागतें भी हैं, जैसे कि आपके बच्चे के कॉलेज के खर्चे और मेज पर भोजन रखना। साथ ही, मरने से जुड़ी लागतों को नज़रअंदाज़ न करें। खर्चों की लिस्ट आपकी सोच से कहीं ज्यादा है। आपके परिवार को जीवन बीमा द्वारा प्रदान की जाने वाली गद्दी से बहुत लाभ होगा जबकि वे पहले से ही दुःखी हैं।

जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भार को कम करता है और उन्हें अपने जीवन को फिर से शुरू करने के लिए कुछ समय देता है। यह आपको आंतरिक शांति के साथ-साथ आपके परिवार के लिए मन की शांति भी प्रदान करता है। जीवन बीमा आपको गिरवी रखने या कार खरीदने के बारे में अधिक सुरक्षित महसूस करा सकता है। आप समझते हैं कि ये ऋण आपके उत्तराधिकारियों पर बोझ नहीं होंगे।

# 2: यह सस्ती है।

बहुत से लोग मानते हैं कि जीवन बीमा प्रीमियम निषेधात्मक रूप से महंगा है। लेकिन सच कहूं तो यह एक कल्पना है। हकीकत में, एक जीवन बीमा पॉलिसी काफी सस्ती है और प्रति माह $30 जितना कम खर्च कर सकती है। क्या यह पागल नहीं है?

जीवन बीमा दरें विभिन्न मानदंडों द्वारा निर्धारित की जाती हैं, जिनमें आपकी आयु, स्वास्थ्य, पॉलिसी का प्रकार, अवधि की अवधि आदि शामिल हैं। उदाहरण के लिए, 30 साल की एक महिला अच्छे स्वास्थ्य में है, अगर वह 45 साल की उम्र में समान कवरेज खरीदती है तो उससे कम भुगतान करेगी। यह तर्क भी बनाता है। हो सकता है कि तब तक उसे उच्च रक्तचाप या मधुमेह जैसी विभिन्न चिकित्सीय समस्याएं हो गई हों। ये स्थितियाँ बीमा कंपनी के जोखिम को बढ़ाती हैं; इस प्रकार, वे उच्च प्रीमियम की मांग करते हैं।

फिर भी, आपके प्रीमियम को कम करने के तरीके हैं। पहले अपना कवरेज ऑनलाइन खरीदने का प्रयास करें। इस तरह, यह कम खर्चीला है। साथ ही, कम प्रीमियम पाने के लिए कीमतों की तुलना करें। कुछ बीमा प्रदाता रक्तचाप और मधुमेह के लिए कम दर प्रदान करते हैं। इसलिए, तब तक खोजते रहें जब तक कि आपको कोई शानदार ऑफ़र न मिल जाए।

जब आप युवा होते हैं, तो जीवन बीमा योजनाएँ एक बोझ की तरह लग सकती हैं, लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, आप उनका मूल्य देखेंगे। वे महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

# 3: सुलभ

यह विचार कि जीवन बीमा खरीदना कठिन है, एक और भ्रांति है। एजेंट, कागजी कार्रवाई, चिकित्सा परीक्षा आदि सभी मौजूद हैं। हालाँकि, यह असत्य है। अधिकांश लोग पूरी प्रक्रिया को जल्दी और ऑनलाइन केवल एक दिन में पूरा कर सकते हैं।

बहुत सारे बीमा प्रदाताओं में एक ऑनलाइन आवेदन विकल्प शामिल होता है। ऑनलाइन, सब कुछ तेजी से किया जा सकता है, एक अच्छा बीमा खोजने से लेकर इसे खरीदने और कवरेज शुरू करने तक।

कई वेबसाइटें आपको विभिन्न योजनाओं का मूल्यांकन करने और सर्वोत्तम चुनने में आपकी सहायता करने की अनुमति देती हैं। एक बार जब आप संपूर्ण बीमा का पता लगा लेते हैं, तो आप इसे खरीद सकते हैं और ऑनलाइन आवेदन पूरा कर सकते हैं। आपके द्वारा आवेदन जमा करने के बाद, बीमा प्रदाता आपको बताएगा कि क्या आप कवरेज के लिए योग्य हैं। यदि उचित समझा जाता है, तो कवरेज उसी दिन से शुरू हो जाता है। अधिकांश लोगों को चिकित्सकीय परीक्षण की भी आवश्यकता नहीं होती है। बीमा पेशेवर आपके आवेदन की समीक्षा करते हैं और अक्सर चिकित्सा परीक्षा को अस्वीकार करते हैं।

नतीजतन, जीवन बीमा प्राप्त करना सरल और परेशानी मुक्त है।

#4: टैक्स छूट का फायदा

तथ्य यह है कि जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य में मृत्यु भुगतान और वृद्धि कर-मुक्त है, एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ है।

आमतौर पर, मृत्यु लाभ अपेक्षाकृत बड़ा होता है। इसलिए करों में एक बड़ा टोल लगाने की क्षमता थी। आप यह जानकर निश्चिंत हो सकते हैं कि मृत्यु लाभ का 100% आपके परिवार को जाएगा क्योंकि यह कर-मुक्त है। कम जटिलता है क्योंकि कर नियमों को सीखने या कैलकुलेटर या एकाउंटेंट को नियुक्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

इस छूट के कारण यह वित्तीय नियोजन का भी एक अच्छा साधन है। यदि आप उचित व्यवस्था करते हैं, तो आप अपने प्रियजनों को महत्वपूर्ण वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकते हैं। जबकि एक मृत्यु लाभ कभी भी कर योग्य नहीं होगा, अन्य तकनीकें हो सकती हैं।

नकद मूल्य में वृद्धि भी कर-मुक्त है। इसलिए, यदि आपको जीवित रहने के दौरान कभी भी इसे वापस लेने की आवश्यकता होती है, तो आपको इस पर कोई कर नहीं देना होगा। इसके अलावा, जब आप अंततः इसे वापस प्राप्त करेंगे तो कोई कर देय नहीं होगा।

#5: यह एक बुद्धिमान वित्तीय रणनीति हो सकती है।

सेवानिवृत्ति के बाद हम सभी अपनी वित्तीय स्थिरता के बारे में चिंतित हैं। परिणामस्वरूप हम सभी अपनी निवेश रणनीतियों में विविधता लाकर इसकी तैयारी करते हैं। इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा को उस निवेश पोर्टफोलियो में शामिल किया जाना चाहिए।

क्यों? क्योंकि 401 (के) योजना, सेवानिवृत्ति योजना और अन्य प्रकार उस पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा बनाते हैं। हालाँकि, यदि इससे पहले आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को इन व्यवस्थाओं से अधिक लाभ नहीं होगा। तब उन्हें आपातकालीन सहायता की आवश्यकता होगी।

और यह कुछ ऐसा है जो जीवन बीमा उन्हें दे सकता है।

जीवन बीमा को एक कड़ी के रूप में देखें। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा। जब आप सेवानिवृत्त हों, तो एक शानदार जीवन जीने के लिए अपने जीवन बीमा के नकद मूल्य का उपयोग करें।

#6: मनी वैल्यू जीवन बीमा भी एक प्रकार की बचत योजना है।

कुछ प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में एक नकद मूल्य घटक भी शामिल है। पारंपरिक शब्द जीवन बीमा केवल मृत्यु भुगतान प्रदान करता है; इसमें बचत तत्व शामिल नहीं है। हालांकि, संपूर्ण जीवन बीमा जैसी कुछ किस्मों में दोनों होते हैं। दूसरे शब्दों में, यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को भुगतान कर दिया जाएगा; हालाँकि, यदि आप नहीं करते हैं, तो आप बचत घटक ले सकते हैं और एक पूर्ण जीवन जी सकते हैं। यह निकासी बिल्कुल एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति योजना की तरह काम करती है।

इस योजना को जीवन बीमा सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण के रूप में भी जाना जाता है।

हम सहमत हैं कि यह हर किसी के लिए नहीं है। नकद घटक के साथ संपूर्ण जीवन बीमा एक महंगी खरीद हो सकती है। हालाँकि, यदि आपके पास उच्च निवल मूल्य है या आपने अपने 401 (के) और रोथ इरा विकल्पों को समाप्त कर दिया है, तो यह एक उत्कृष्ट विचार हो सकता है। उच्च लागत के बावजूद, संपूर्ण जीवन बीमा सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। आखिरकार, वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति अमूल्य है।

जीवन बीमा के नकारात्मक पहलू

कुछ भी दोषरहित नहीं है। आपने पहले माना होगा कि जीवन बीमा प्राप्त करना जरूरी है। लेकिन रुकिए, यह किसी और चीज की तरह ही त्रुटियों के लिए अतिसंवेदनशील है। यह एक अनुबंध है, इस प्रकार इसकी कमियां हैं। आइए जीवन बीमा योजनाओं की कमियों की जांच करें ताकि अनुबंध में शामिल होने से पहले आप जान सकें कि आप किस चीज के लिए हस्ताक्षर कर रहे हैं।

# 1: आपको इसके लिए भुगतान करना होगा।

बेशक, सबसे महत्वपूर्ण कारक लागत है, जो आपके बुजुर्ग या अस्वस्थ होने पर बढ़ जाती है। यदि आप वृद्ध हैं, तो बीमा खरीदना अधिक महंगा है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 20 के दशक में बीमा प्राप्त करते हैं, तो आप अपने 40 के दशक तक प्रतीक्षा करने की तुलना में काफी कम दरों का भुगतान करेंगे।

जीवन बीमा की लागत अधिकांश लोगों की सोच से कम है। हालांकि, जिन लोगों को इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है, जैसे कि 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोग और पहले से मौजूद बीमारियों वाले, उन्हें एक बड़ी राशि का भुगतान करना होगा। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन जोखिम बड़ा होने के कारण बीमा प्रदाता को अधिक प्रीमियम चार्ज करना चाहिए।

#2: संपूर्ण जीवन बीमा एक महँगा प्रस्ताव है।

किसी भी समय आप संपूर्ण जीवन बीमा करवाते हैं, यह एक महंगा सौदा है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में यह 6-10 गुना अधिक महंगा है। नतीजतन, हालांकि टर्म इंश्योरेंस की कीमत $ 30 है, पूरे जीवन बीमा की कीमत आमतौर पर सैकड़ों डॉलर होती है। और अधिकांश व्यक्तियों के लिए, निस्संदेह यह एक बड़ी राशि है।

द सोसाइटी ऑफ एक्चुअरीज के एक अध्ययन में पाया गया कि संपूर्ण LI खरीदने वाले 45% महत्वपूर्ण व्यक्ति 10 वर्षों के भीतर बीमा रद्द कर देते हैं। यह सच बहुत ही विचारणीय है।

संपूर्ण LI निर्विवाद रूप से एक निवेश है क्योंकि यह निस्संदेह भुगतान करेगा। लेकिन, एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो क्या आपको वास्तव में इतना कवरेज चाहिए? आपकी अधिकांश जिम्मेदारियां, जैसे बंधक, अन्य ऋण, और आपके बच्चों के शिक्षण, को पूरा किया गया है। कुछ ही लोग होंगे जो उस समय आप पर भरोसा करेंगे।

नतीजतन, संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करना हमेशा सार्थक नहीं होता है।

# 3: वास्तव में निवेश के अवसर के रूप में आकर्षक नहीं है।

इस बिंदु पर, हम सावधि बीमा के मूल्य पर बहस नहीं कर रहे हैं, बल्कि संपूर्ण जीवन बीमा के मूल्य पर बहस कर रहे हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा नकद मूल्य कर-मुक्त हैं, लेकिन वे अपेक्षाकृत धीमी गति से बढ़ते हैं। इसके बजाय, 401 (के) एस और आईआरए जैसे वैकल्पिक वाहन आपके पैसे को तेज़ी से बढ़ाएंगे।

नतीजतन, 401 (के) एस जैसे कार्यक्रमों में निवेश करना और टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपके वित्तीय लक्ष्य (के) को आगे बढ़ाने के शानदार तरीके हैं। जब आप अपने 401(k), IRA, आदि में अधिकतम अपने योगदान का उपयोग कर लेते हैं, तो आप संपूर्ण जीवन बीमा प्राप्त करने के बारे में सोच सकते हैं। हालांकि, इससे पहले, यह बहुत अधिक पैसा नहीं कमा सकता है।

एक और दोष यह है कि, अन्य वित्तीय उत्पादों की तरह, संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ खतरनाक हो सकती हैं। इसलिए कोई भी खरीदारी करने से पहले उसका छोटा प्रिंट जरूर पढ़ लें।

अंतिम वाक्य में कहा गया है कि अपनी नकदी को पुनः प्राप्त करने के लिए आपको शुल्क का भुगतान करना होगा। यह क्रिया, जिसे पॉलिसी सरेंडर करने के रूप में भी जाना जाता है, पूरे जीवन बीमा में एक और कमजोरी को उजागर करती है।

#4: जीवन बीमा खरीदने के लिए अनुसंधान की आवश्यकता होती है।

जीवन बीमा खरीदना मुश्किल हो सकता है। यदि आप कई प्रकार की योजनाओं और जीवन बीमा के लाभों और कमियों को नहीं समझते हैं तो एक एजेंट आपको गुमराह कर सकता है। नीतियों में बहुत सारे फाइन प्रिंट हैं।

क्या पिछला धूम्रपान प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है? क्या आपकी फर्म मधुमेह या रक्तचाप के लिए सस्ता प्रीमियम देती है?

आपको यह भी समझना चाहिए कि कौन सा कवरेज प्रकार आपकी आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करेगा। हालाँकि, एक बार जब आप सभी तथ्यों को हासिल कर लेते हैं, तो एक बजट बनाएं और एक बीमा खरीदें। यदि आप अपना होमवर्क करते हैं तो ऐसा बीमा खोजना आसान होगा जो आपकी मांगों और आपके बजट को पूरा करता हो।

आप अपनी बीमा पॉलिसी से अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

जीवन बीमा के लाभों और कमियों के बारे में जानने के बाद, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप अपनी पॉलिसी का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं:

# 1: जल्दी शुरू करें।

यह अतिरंजित नहीं किया जा सकता है। जल्दी बीमा खरीदकर आप सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं। जीवन बीमा प्राप्त करने का सबसे अच्छा समय आपके बिसवां दशा में है। जब आप छोटे और स्वस्थ होते हैं, तो आपका प्रीमियम सस्ता हो जाता है।

#2: अपना आवेदन ईमानदारी से भरें।

फिर, यह एक महत्वपूर्ण सत्य है। जीवन बीमा प्रतियोगिता अवधि एक प्रावधान है। यदि कवरेज शुरू होने के दो साल के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो फर्म इस प्रावधान के तहत आपके आवेदन पर गौर कर सकती है। वे आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करने से भी मना कर सकते हैं यदि उन्हें कोई विसंगतियां या ऐसी चीजें मिलती हैं जिनका उल्लेख करने में आपने उपेक्षा की है।

निष्कर्ष

तो, अब आपके पास यह है - जीवन बीमा के फायदे और नुकसान के बारे में हमारी मार्गदर्शिका। संक्षेप में, जीवन बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुनिश्चित करने का एक शानदार साधन है। हालाँकि, सावधानी के साथ आगे बढ़ना चाहिए और सभी छोटे प्रिंटों की अच्छी तरह से समीक्षा करनी चाहिए।

इसके अलावा, अपनी मांगों का पूरी तरह से मूल्यांकन करें और केवल वही खर्च करें जो आवश्यक हो, शेष का निवेश करें। यह आपको दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ को संयोजित करने की अनुमति देता है।