كيفية تقديم دفع تعويضات التأمين على الحياة في حالة الوفاة

Insurance Agent

إن وفاة أحد أفراد أسرته هي دائمًا خسارة مأساوية. عادة ما يتبع الخسارة العاطفية خسارة مالية. بوليصة التأمين على الحياة هي نعمة في مثل هذه الظروف. يفهم مقدمو خدمات التأمين أنك تمر بفترة صعبة. ونتيجة لذلك ، فإن إجراء تقديم المطالبات يكون مباشرًا قدر الإمكان. ولتوضيح كل شيء لك ، قمنا بتقسيم عملية تقديم مطالبة التأمين على الحياة إلى خمس مراحل سهلة فقط. يمكن استخدام الطرق أدناه لتقديم مطالبة سواء كنت تمتلك تفاصيل السياسة أم لا.

كيف يمكنني تقديم مطالبة وفاة للتأمين على الحياة؟

# 1: تنظيم أوراقك

لا يوجد الكثير من الأعمال الورقية كاملة ، لذلك لا تقلق. شهادة الوفاة ووثيقة السياسة واستمارات المطالبة هي الأوراق الأساسية الثلاثة الوحيدة. مثل هذا تماما.

1. شهادة الوفاة:

الخبر السار هو أن الحصول على الشهادة لا يحتاج إلى عملية منفصلة. يمكنك أن تطلب من الشخص الذي قام بذلك ، مثل منزل الجنازة أو خبير طبي ، أن يفعل ذلك. يمكنك الحصول على الشهادة حتى من مكتب السجلات الحيوية. فقط تحدث إليهم مباشرة أو اتصل بهم أو اسألهم عبر الإنترنت. أليس هذا مناسبًا؟

2. سجلات السياسة:

أوراق البوليصة هي العنصر التالي المطلوب لتقديم مطالبة للتأمين على الحياة. جميع المعلومات المتعلقة بهذه السياسة واردة في هذه الوثيقة. يتضمن جميع المعلومات اللازمة ، بما في ذلك نوع التأمين ومدته والمستفيد وكيفية توزيع المدفوعات.

تتم مقارنة هذه المستندات بسجلات شركة التأمين. وإذا تم اكتشاف نفس الشيء ، فإنهم يدفعون.

على الرغم من أن التقنية الموضحة أعلاه تبدو مباشرة ، إلا أنها ليست كذلك في كثير من الأحيان. المشكلة هي أن المستلم لا يدرك في كثير من الأحيان أنه المستفيد. وحتى بعد القبول ، فهو غير متأكد من مكان وجود وثائق السياسة.

ومع ذلك ، هناك علاجات لأي مشكلة. يمكنك الاتصال بمزود التأمين الخاص بالمؤمن له مباشرة إذا كنت تعرف من هم. بدلاً من ذلك ، يمكنك التفكير في تعيين المستشار المالي للمؤمن عليه ، مثل المصرفي أو المحاسب أو المخطط المالي. يمكنك أيضًا العثور على المستندات من خلال البحث في مساحة التخزين المادية والرقمية لأحبائك.

ولكن ماذا لو كنت لا تعرف حتى اسم شركة التأمين؟ يمكن بعد ذلك استخدام خدمة تحديد موقع بوليصة التأمين على الحياة التي تقدمها الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين في بحثك. ومع ذلك ، سيكون من الأفضل إذا حاولت تجنب القيام بذلك لأنه يمكن أن يطيل الوقت الذي يستغرقه تقديم مطالبتك بحوالي 90 يوم عمل.

3. المطالبة بالأوراق

الوثيقة الأخيرة والأخيرة هي هذه الوثيقة. يتم تسليم نموذج المطالبة إليك من قبل شركة التأمين. بمجرد إبلاغهم بالوفاة المؤسفة للمؤمن عليهم ، يرسلون لك هذه الأوراق. من السهل ملء هذه النماذج. يتضمن مناطق خاصة باسم حامل الوثيقة ورقم الوثيقة وسبب الوفاة ومعلومات أخرى. هذا هو المكان الذي تحدد فيه ما إذا كنت تريد السداد بمبلغ واحد أو بمرور الوقت بدفعات متساوية أو بأي طريقة أخرى.

بعد استكمال نموذج المطالبة ، أرسله بالبريد إلى شركة التأمين مع شهادة الوفاة وأي وثائق وثيقة الصلة. بعد مراجعة شاملة ، ستعيد شركة التأمين قريبًا شهادة الوفاة ووثائق البوليصة والمطالبة بالأوراق.

وإذا سارت الأمور وفقًا للخطة ، فستحصل على أموالك قريبًا بما يكفي.

# 2: تحدث مع مزود التأمين

بمجرد حصولك على جميع الأوراق اللازمة ، يجب عليك الاتصال بمزود التأمين. أبلغهم بالمرور الرهيب. بالإضافة إلى ذلك ، لديك جميع الأوراق اللازمة في متناول اليد لضمان إجراء المطالبات بسرعة وسهولة. لأنك ستتلقى مساعدة مالية بسرعة أكبر إذا تحركت إجراءات المطالبات بسرعة أكبر.

كم عدد الفترات التي يجب عليّ تقديم مطالبة؟

منفعة موتك بالكامل لك. لذا ، فأنت حر في المطالبة بها متى شئت. لا توجد قيود على الوقت الذي يمكنك فيه تقديم مطالبة بالمخصصات.

بالإضافة إلى ذلك ، يزيد معدل الفائدة على استحقاقات الوفاة كلما طالت مدة احتفاظ شركة التأمين بالمال. نتيجة لذلك ، إذا منحتهم المال للراحة قليلاً ، فإنك تدفع أكثر. ومع ذلك ، لكل دولة قواعدها الخاصة التي تحكم المصلحة. كن على علم بهذه القوانين قبل اتخاذ أي قرارات.

# 3: خطوة معالجة المطالبات

معالجة المطالبات تأتي بعد ذلك. قد يستغرق الأمر أي شيء من بضعة أيام إلى 30 ، أو حتى 60 ، حسب طلبك.

ستتم معالجة مطالبتك بسرعة أكبر كلما كنت أكثر استعدادًا من جانبك. تتحقق شركة التأمين من هوية المستفيد بعد استلام المستندات الخاصة بك.

عندما تقدم حامل الوثيقة بطلب للحصول على التأمين ، قدموا هوية للمستفيد ، مثل رخصة القيادة. يفعلون ذلك لتوفير اسم المستفيد وعنوانه وتاريخ ميلاده ورقم الضمان الاجتماعي. ستقارن شركة التأمين إثبات هويتك بإثبات هوية حامل الوثيقة أثناء التحقق من الأوراق. يتم فرز الكثير إذا كان كلاهما متطابقًا.

تتحقق الشركات أيضًا مما إذا كانت السياسة لا تزال سارية. من الممكن أن تكون التغطية قد انقضت بسبب عدم دفع الأقساط. بالإضافة إلى ذلك ، انتهت فترة مصطلح التأمين. قد يحدث أي شيء ، ولكن إذا كنت على صواب ، فسيتم تعويضك.

نظرًا لأنه يجب عليهم دفع فائدة على هذه الأموال ، يمكنك الاعتماد على شركات التأمين لتعويضك عن مطالباتك. لذلك ، سوف يفيدهم أكثر إذا دفعوا عاجلاً.

# 4: حدد طريقة الدفع الخاصة بك

طريقة الدفع هي المرحلة التالية في تقديم مطالبة التأمين على الحياة. لديك خياران أو ثلاثة خيارات للدفع لتلقي التعويض المناسب لك. هناك خيار مبلغ مقطوع وخيار دفع سنوي وخيار دخل شهري. شاهد كل من المزايا والعيوب الثلاثة:

1. الدفع لمرة واحدة:

ستتلقى جميع مدفوعاتك دفعة واحدة باستخدام هذه الطريقة. إذا كنت بحاجة إلى سداد ديون أو رهن عقاري ، فهذه الاستراتيجية مفيدة. بالإضافة إلى ذلك ، لا داعي للقلق بشأن الدفع مقابل الجنازة. مع هذا الدفع لمرة واحدة ، يتم تغطية كل شيء.

أكبر فائدة لاختيار دفعة واحدة هي أن إعانة الوفاة معفاة من الضرائب. المبلغ الإجمالي معفى من الضرائب.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك طريقتان لك للحصول على هذه الدفعة لمرة واحدة. الطريقة الأولى هي الشيك ، بينما الطريقة الثانية هي التحويل المصرفي المباشر. في نموذج المطالبة ، يمكنك إخبار الشركة بالطريقة التي تفضلها.

2 - المعاشات:

نوع مثير للفضول للدفع هو القسط السنوي. باستخدام هذه الإستراتيجية ، يتلقى المستلم دخلاً سنويًا بينما تستثمر الشركة مدفوعاتك بالكامل. القسط السنوي هو اسم هذه الإستراتيجية. الأقساط السنوية هي دفعة يتم سدادها على مدى عدة سنوات تبدأ في تاريخ مستقبلي.

حتى لو كان الأمر مثيرًا للفضول ، فإن هذا الدفع له مزايا وعيوب. الميزة هي أنه نظرًا لأنك استثمرت أموالك ، يمكنك سحب أموال أكثر من فائدة الوفاة الحقيقية.

ولكن يجب أن تكون هناك دائمًا سلبيات لتتماشى مع أي شيء إيجابي. العيب هو أنك ستسحب أموالاً أقل من المبلغ المقطوع في حالة وفاتك قبل استلام جميع رواتبك السنوية.

3. متابعة التأمين على الحياة:

على الرغم من أن آلية التعويض هذه أقل شيوعًا ، إلا أنها لا تزال خيارًا قابلاً للتطبيق. يمكنك الاستمرار في الحصول على مزايا التأمين على الحياة من خلال هذا الاختيار. بمعنى آخر ، بصفتك مستفيدًا ، لن تحصل على مخصصات الوفاة. بدلاً من ذلك ، بعد وفاتك ، سيتم ترحيلها ودفعها إلى المستفيد الخاص بك. ومع ذلك ، ستحصل على فائدة على الأموال التي تحتفظ بها في الاحتياطي لدى شركة التأمين.

بالنسبة للأشخاص الذين لا يحتاجون إلى مخصصات الوفاة مقابل أي نفقات ، يعد خيار الدفع هذا اختيارًا مناسبًا. ونتيجة لذلك ، يمكنهم ببساطة نقل السياسة إلى أقاربهم. بالإضافة إلى ذلك ، أنت تتلقى الفائدة.

ومع ذلك ، فإن الفائدة المكتسبة من مخصصات الوفاة تخضع للضريبة ، لذا ضع ذلك في الاعتبار. وبالتالي فإن الفائدة التي تحصل عليها ستزيد من دخلك الخاضع للضريبة.

هذه هي الطرق الرئيسية التي تقوم بها شركات التأمين بتسوية استحقاقات الوفاة. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن إجراءات الدفع تختلف من شركة إلى أخرى ، اتصل بممثل التأمين الخاص بك للحصول على مزيد من المعلومات.

# 5: سجل رغباتك النهائية.

سيتعين عليهم اتخاذ قراراتهم الخاصة إذا لم تعد موجودًا لرعايتهم. سيقبلونها بعد ذلك ، سواء كانت نقدية أو عاطفية. بالنسبة لهم ، قد تصبح الأمور صعبة ، خاصة عندما يتعين عليهم أيضًا التعامل مع الخسارة.

إذا أعطيت تعليمات حول كيفية الاستفادة من مخصصات الوفاة في هذه الظروف ، مثل تكاليف التعليم أو الرهن العقاري ، فقد تكون مساعدة كبيرة.

لديك خيار تقديم كل من الإرشادات العامة وخطة طريق محددة. يمكنك الحصول على مساعدة في هذا الأمر من مستشارك المالي.

هذا ينهي عملية تقديم مطالبة التأمين على الحياة. نرى؟ هذا الإجراء واضح ومباشر. احتفظ بالأوراق جاهزة ، وسيسير كل شيء على ما يرام.

إليك بعض الأشياء الأخرى التي قد تؤخر مطالبتك أو تدحضها. افحصها بإيجاز حتى تكون مستعدًا لتقديم مطالبتك.

ما هي بعض الأسباب المحتملة لتأخيرات الدفع؟

يجب أن تكون على دراية بالسيناريوهات التالية ، على سبيل المثال:

أولاً ، إذا حدثت الوفاة خلال فترة التنافس:

قد لا يحصل المستلم على مخصصات الوفاة إذا كان هذا هو الحال. تحدد فترة التنافس نافذة زمنية يمكن خلالها لمزود التأمين أن ينظر في الخلفية الطبية للمؤمن عليه. يمكنهم أيضًا دحض الادعاء إذا اكتشفوا معلومات لم يتم الكشف عنها.

الانتحار الذي يحدث خلال فترة التنافس:

بعض أسباب الوفاة ، مثل الانتحار خلال فترة التنافس أو جرعة زائدة من المخدرات من الأدوية التي لم يصفها الطبيب ، لا تغطيها السياسة. لم يتم تضمين الأسباب الأخرى بما في ذلك القتل والنشاط غير القانوني والوفاة أثناء المشاركة في هواية خطيرة مثل القفز بالحبال.

أنت ترفض دفع الرسوم.

ستنتهي وثيقتك إذا لم يتم دفع الأقساط ، ولن تتمكن من تقديم مطالبة التأمين على الحياة.

لقد حذفت تحديد المستلم:

إن عدم ذكر المؤمن له لأي مستفيد هو خطأ أقل تكرارا ولكنه مع ذلك خطأ جوهري. في هذه الحالة ، تحصل التركة على مخصصات الوفاة ، وسيتم اختيار المستفيد من قبل المحكمة. قبل ذلك الوقت ، كانت الأموال لا تزال في حوزة التركة.

إذا كنت قد طلقت للتو:

إذا كنت زوجًا سابقًا ، فقد يتم أيضًا تأخير مطالبة التأمين على الحياة أو رفضها. نعم ، وفقًا لبعض تشريعات الولاية ، في حالة الطلاق ، يفقد زوجك السابق وضع المستفيد. ولكن هناك أيضًا إجراءات إنفاذ لدعم الطفل. إذا كان طفلك هو المستفيد في هذه الحالة ، يجوز للمحكمة أن تأمر بأن يبقى كل شيء كما هو.

إذا كان المستلم قاصرًا:

لن يحصل الطفل الذي يصبح مستفيدًا من التأمين على الحياة على تعويض لأنه ، حسنًا ، قاصر. للحصول على المال ، يحتاج إلى وصي.

للتأكد من اختيار وصي جدير بالثقة ، قد تحتاج إلى إعداد كمية صغيرة من الأوراق.

إذا كان المؤمن عليه ، يقدم وصية مرجعية إلى بوليصة التأمين على الحياة:

نظرًا لأن التأمين هو نوع معين من العقود ، فإنه لا يتم تغطيته بواسطة وصية. ومع ذلك ، لا يزال الكثير من الأفراد يشيرون إلى الاتفاقية في إرادتهم. ومع ذلك ، فإن هذه الإضافة ليس لها أهمية وتؤخر فقط التوزيع.

فشل في تغيير اسم المستفيد بعد أحداث الحياة الهامة:

في أعقاب أحداث الحياة الهامة مثل الزواج والولادة وما إلى ذلك ، يجب عليك تغيير المستفيد الخاص بك. وإذا لم تفعل ذلك ، فسيتمكن الكثير من الأفراد من استخدام منفعة الموت الخاصة بك. نظرًا للحاجة إلى interpleader ، سيؤدي هذا الشرط إلى حدوث تأخيرات في الدفع.

إذا كان المستفيد الخاص بك غير واضح لك:

قد يتأخر السداد إذا قمت فقط بتحديد "الأطفال" في وثيقتك وليس اسم الطفل.

قد تتسبب العديد من العوامل الإضافية أيضًا في تأخير استحقاق الوفاة. كن حذرا وابتعد عن مثل هذه الأخطاء.

استنتاج

كانت تلك تعليماتنا للمطالبة بالتأمين على الحياة. للتلخيص ، إذا كان المستفيد لديه جميع الوثائق المطلوبة وكان حامل الوثيقة قد طبق بشكل صحيح. الشركة غير قادرة على معارضة مطالبة الوفاة.