الدليل الكامل لمزايا وعيوب التأمين على الحياة.

إن أهم فائدة هي بلا شك إعانة الوفاة المدفوعة لعائلتك. يتأكد من إتمام واجباتك حتى لو لم تكن هناك. إنه يتأكد من أن الخسارة العاطفية التي يعاني منها أحبائك حاليًا لا تتضاعف بسبب الخسارة المالية. بدون سؤال ، إنها نعمة.

ولكن هناك جانب سلبي مشابه لكل سلبي إيجابي. على غرار الأشياء الأخرى ، للتأمين على الحياة مزايا وعيوب.

سنناقش جميع مزايا وعيوب التأمين على الحياة في هذا المنشور. بالإضافة إلى ذلك ، سنناقش كيفية تعظيم فوائد تغطيتك.

لذا ، فلنبدأ دون مزيد من التردد.

مكاسب من التأمين على الحياة

للتأمين على الحياة مزايا وعيوب ، لكن لنبدأ بالأول:

# 1: يوفر لك التأمين على الحياة الصفاء الذي تشتد الحاجة إليه

كثير منا لديه قروض سكنية وقروض سيارات يجب علينا سداد أقساط شهرية مقابلها. ولأن الحياة لا يمكن التنبؤ بها ، فإن الكثير منا يتردد في تحمل مثل هذه الديون الكبيرة. نحن قلقون بشأن من سيتعامل مع مدفوعات القرض EMI بعدنا. ولدينا مخاوف مشروعة. يمكن أن يؤثر بشكل كبير على الموارد المالية لأسرنا.

بالإضافة إلى هذه الديون ، هناك العديد من التكاليف الأخرى ، مثل نفقات كلية طفلك ووضع الطعام على الطاولة. أيضًا ، لا تتغاضى عن التكاليف المرتبطة بالموت. قائمة النفقات أكبر مما تعتقد. سوف تستفيد عائلتك بشكل كبير من الوسادة التي يوفرها التأمين على الحياة أثناء حزنهم بالفعل.

يخفف التأمين على الحياة العبء المالي لعائلتك ويمنحهم بعض الوقت لإعادة حياتهم. كما أنه يوفر لك الصفاء الداخلي بالإضافة إلى راحة البال لعائلتك. قد يجعلك التأمين على الحياة أيضًا تشعر بمزيد من الأمان بشأن الحصول على قرض عقاري أو شراء سيارة. أنت تدرك أن هذه الديون لن تكون عبئًا على ورثتك.

# 2: إنه غير مكلف.

يفترض العديد من الأفراد أن أقساط التأمين على الحياة باهظة الثمن. لكن بصراحة ، هذا خيال. في الواقع ، تعتبر بوليصة التأمين على الحياة غير مكلفة للغاية ويمكن أن تكلف أقل من 30 دولارًا في الشهر. أليس هذا جنونًا؟

يتم تحديد أسعار التأمين على الحياة من خلال مجموعة متنوعة من المعايير ، بما في ذلك عمرك وصحتك ونوع البوليصة وطول المدة وما إلى ذلك. امرأة في الثلاثينيات من عمرها تتمتع بصحة جيدة ، على سبيل المثال ، ستدفع أقل مما تدفعه إذا اشترت نفس التغطية في سن 45. وهذا يجعل المنطق أيضًا. ربما تكون قد طورت العديد من المشكلات الطبية بحلول ذلك الوقت ، مثل ارتفاع ضغط الدم أو مرض السكري. هذه المواقف تزيد من مخاطر شركة التأمين ؛ وبالتالي ، فإنهم يطالبون بعلاوة أعلى.

ومع ذلك ، هناك طرق لتقليل أقساط التأمين الخاصة بك. حاول شراء التغطية الخاصة بك على الإنترنت أولاً. بهذه الطريقة ، فهي أقل تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، قارن الأسعار للحصول على قسط أقل. يقدم بعض شركات التأمين معدلًا أقل لضغط الدم والسكري. لذا ، استمر في البحث حتى تجد عرضًا رائعًا.

عندما تكون صغيرًا ، قد تشعر بأن خطط التأمين على الحياة عبء ، ولكن مع مرور الوقت ، سترى قيمتها. أنها توفر حماية مالية مهمة.

رقم 3: سهل الوصول إليه

فكرة أن شراء التأمين على الحياة أمر صعب هو مغالطة أخرى. الوكلاء والأوراق والامتحانات الطبية وما إلى ذلك كلها حاضرة. ومع ذلك ، هذا غير صحيح. يمكن لغالبية الأشخاص إنهاء الإجراء بأكمله بسرعة وعلى الإنترنت في يوم واحد فقط.

يتضمن الكثير من مزودي التأمين خيار تطبيق عبر الإنترنت. عبر الإنترنت ، يمكن القيام بكل شيء بسرعة ، من البحث عن تأمين رائع إلى شرائه وبدء التغطية.

تتيح لك مواقع الويب العديدة تقييم الخطط المختلفة ومساعدتك في اختيار أفضلها. بمجرد تحديد موقع التأمين المثالي ، يمكنك شرائه وإكمال الطلب عبر الإنترنت. بعد تقديم الطلب ، سيخبرك مزود التأمين إذا كنت مؤهلاً للتغطية. إذا اعتبر ذلك مناسبًا ، تبدأ التغطية في نفس اليوم. لا يحتاج معظم الناس أيضًا إلى فحص طبي. يراجع اختصاصيو التأمين طلبك ويرفضون الفحص الطبي بشكل متكرر.

نتيجة لذلك ، يعد الحصول على تأمين على الحياة أمرًا بسيطًا وخاليًا من المتاعب.

# 4: فوائد الإعفاء الضريبي

حقيقة أن مدفوعات الوفاة والنمو في القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة معفاة من الضرائب هي ميزة مهمة أخرى.

عادة ما تكون فائدة الوفاة كبيرة إلى حد ما. لذلك كان من الممكن أن تفرض الضرائب خسائر فادحة. قد تشعر بالراحة وأنت تعلم أن 100٪ من مخصصات الوفاة ستذهب إلى عائلتك لأنها معفاة من الضرائب. هناك تعقيد أقل لأنه لا توجد حاجة لتعلم القواعد الضريبية أو توظيف الآلات الحاسبة أو المحاسبين.

إنها أيضًا أداة رائعة للتخطيط المالي بسبب هذا الإعفاء. إذا قمت بالترتيبات المناسبة ، يمكنك الاستفادة من مزايا الوفاة لتزويد أحبائك باستقرار مالي حاسم. في حين أن ميزة الوفاة لن تكون خاضعة للضريبة أبدًا ، إلا أن هناك تقنيات أخرى قد تكون خاضعة للضريبة.

النمو في القيمة النقدية معفاة من الضرائب أيضًا. لذلك ، لن تضطر إلى دفع ضرائب عليها إذا احتجت إلى سحبها أثناء إقامتك. بالإضافة إلى ذلك ، لن تكون هناك ضرائب مستحقة عند استعادتها في النهاية.

5: يمكن أن تكون استراتيجية مالية حكيمة.

نحن جميعًا قلقون بشأن استقرارنا المالي بعد التقاعد. نحن جميعًا نستعد لذلك من خلال تنويع استراتيجيات الاستثمار لدينا نتيجة لذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تضمين التأمين على الحياة في تلك المحفظة الاستثمارية.

لماذا ا؟ لأن 401 (ك) الخطط وخطط التقاعد وأنواع أخرى تشكل غالبية تلك المحفظة. ومع ذلك ، لن تستفيد عائلتك كثيرًا من هذه الترتيبات إذا حدث لك شيء قبل ذلك. سيحتاجون بعد ذلك إلى مساعدة طارئة.

وهذا شيء قد يمنحهم التأمين على الحياة.

ضع في اعتبارك التأمين على الحياة كحلقة وصل. إذا حدث شيء لك ، فستكون عائلتك آمنة ماليًا. عندما تتقاعد ، استخدم القيمة النقدية للتأمين على الحياة لتعيش حياة فاخرة.

رقم 6: التأمين على الحياة بقيمة المال هو أيضًا نوع من خطط الادخار.

يتم تضمين مكون القيمة النقدية أيضًا في بعض أنواع خطط التأمين على الحياة. يوفر التأمين التقليدي على الحياة فقط دفع تعويضات الوفاة ؛ لا يتضمن عنصر الادخار. ومع ذلك ، فإن بعض الأصناف ، مثل التأمين على الحياة بالكامل ، لديها كلاهما. بعبارة أخرى ، إذا توفيت ، فسيتم الدفع لعائلتك ؛ ومع ذلك ، إذا لم تقم بذلك ، يمكنك أن تأخذ عنصر الادخار وتعيش حياة مُرضية. يعمل هذا الانسحاب تمامًا مثل الانسحاب من خطة التقاعد النموذجية.

تُعرف هذه الخطة أيضًا باسم نهج تقاعد التأمين على الحياة.

نحن نتفق على أن هذا ليس للجميع. يمكن أن يكون التأمين على الحياة بالكامل مع المكون النقدي عملية شراء مكلفة. ومع ذلك ، إذا كان لديك صافي ثروة عالية أو استنفدت اختياراتك 401 (k) و Roth IRA ، فقد تكون فكرة ممتازة. على الرغم من التكلفة العالية ، يوفر التأمين على الحياة بالكامل طبقة إضافية من الأمان. بعد كل شيء ، الأمن المالي وراحة البال لا تقدر بثمن.

الجوانب السلبية للتأمين على الحياة

لا شيء لا تشوبه شائبة. يجب أن تكون قد اعتقدت سابقًا أن الحصول على تأمين على الحياة أمر لا بد منه. لكن انتظر ، فهو عرضة للأخطاء مثل أي شيء آخر. إنه عقد ، وبالتالي فإن له عيوبه. دعنا ندرس أوجه القصور في خطط التأمين على الحياة حتى تكون على دراية بما تقوم بالتوقيع عليه قبل الدخول في عقد.

# 1: عليك أن تدفع ثمنها.

بالطبع ، العامل الأكثر أهمية هو التكلفة ، التي تزداد إذا كنت مسناً أو مريضاً. إذا كنت أكبر سنًا ، فإن شراء تأمين يكون أكثر تكلفة. على سبيل المثال ، إذا حصلت على تأمين في العشرينات من العمر ، فستدفع أسعارًا أقل بكثير مما لو انتظرت حتى الأربعينيات من العمر.

تكلفة التأمين على الحياة أقل مما يعتقده معظم الناس. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يحتاجون إليه أكثر من غيرهم ، مثل أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا والذين يعانون من أمراض موجودة مسبقًا ، يجب أن يدفعوا مبلغًا كبيرًا من المال. إنه أمر مؤسف ، ولكن يجب على شركة التأمين أن تفرض قسطًا أكبر لأن الخطر أكبر.

# 2: التأمين على الحياة بالكامل هو عرض باهظ الثمن.

في أي وقت تحصل فيه على تأمين كامل على الحياة ، تكون صفقة مكلفة. إنه أغلى 6-10 مرات من التأمين على الحياة. نتيجة لذلك ، على الرغم من أن تكلفة التأمين لأجل 30 دولارًا ، فإن التأمين على الحياة بالكامل يكلف عادةً مئات الدولارات. وبالنسبة لغالبية الأفراد ، فهذا بلا شك مبلغ ضخم من المال.

وجدت دراسة أجرتها جمعية الاكتواريين أن 45 ٪ من الأشخاص الذين يشترون LI بالكامل يلغيون التأمين في غضون 10 سنوات. هذه الحقيقة مقلقة للغاية.

يعد Whole LI استثمارًا لأنه سيؤتي ثماره بلا شك. ولكن بمجرد التقاعد ، هل تحتاج حقًا إلى هذا القدر من التغطية؟ لقد تم الوفاء بمعظم مسؤولياتك ، مثل الرهن العقاري والقروض الأخرى وأقساط أطفالك. سيكون هناك عدد قليل من الأفراد الذين سيعتمدون عليك في هذه المرحلة.

نتيجة لذلك ، ليس من المجدي دائمًا الحصول على تغطية تأمينية كاملة مدى الحياة.

# 3: ليست جذابة حقًا كفرصة استثمارية.

في هذه المرحلة ، نحن لا نناقش قيمة التأمين لأجل ، ولكن قيمة التأمين على الحياة بالكامل.

القيم النقدية للتأمين على الحياة بأكملها معفاة من الضرائب ، لكنها تزيد بمعدل بطيء نسبيًا. بدلاً من ذلك ، ستزيد المركبات البديلة مثل 401 (k) s و IRAs من أموالك بشكل أسرع.

وبالتالي ، فإن الاستثمار في برامج مثل 401 (k) s وشراء التأمين لأجل هي طرق رائعة لتعزيز هدفك المالي (k). يمكنك التفكير في الحصول على تأمين كامل على الحياة عندما تستخدم كل مساهمتك كحد أقصى في 401 (k) ، و IRA ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، قبل ذلك ، قد لا تحقق الكثير من المال.

عيب آخر هو أنه ، مثل المنتجات المالية الأخرى ، يمكن أن تكون خطط التأمين على الحياة بأكملها خطرة. لذلك ، قبل إجراء أي عمليات شراء ، اقرأ الطباعة الصغيرة.

تنص الجملة الأخيرة على أنه يجب عليك دفع رسوم لاستعادة أموالك. هذا الإجراء ، والذي يُعرف أيضًا باسم التنازل عن السياسة ، يكشف ضعفًا آخر في التأمين على الحياة بالكامل.

# 4: شراء التأمين على الحياة يتطلب البحث.

قد يكون شراء التأمين على الحياة أمرًا صعبًا. قد يخدعك الوكيل إذا لم تفهم الأنواع العديدة من الخطط ومزايا وعيوب التأمين على الحياة. تحتوي السياسات على الكثير من المطبوعات الدقيقة.

هل يمكن للتدخين السابق أن يؤثر على أقساط التأمين؟ هل تقدم شركتك أقساطًا أرخص لمرض السكري أو ضغط الدم؟

يجب أن تفهم أيضًا نوع التغطية الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه. ومع ذلك ، بمجرد حصولك على جميع الحقائق ، ضع ميزانية واشترِ تأمينًا. سيكون العثور على تأمين يلبي مطالبك وميزانيتك أمرًا بسيطًا إذا قمت بأداء واجبك.

كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من بوليصة التأمين الخاصة بك؟

بعد التعرف على مزايا وعيوب التأمين على الحياة ، إليك بعض النصائح لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من وثيقتك:

# 1: ابدأ مبكرًا.

لا يمكن المبالغة في هذا. من خلال شراء تأمين مبكرًا ، يمكنك توفير مئات الدولارات. أفضل وقت للحصول على تأمين على الحياة هو في العشرينيات من العمر. عندما تكون أصغر سناً وأكثر صحة ، تميل أقساط التأمين إلى أن تكون أرخص.

# 2: املأ طلبك بأمانة.

مرة أخرى ، هذه حقيقة مهمة. فترة التنافس في التأمين على الحياة هي مخصص. إذا توفيت في غضون عامين من بدء التغطية ، فقد تنظر الشركة في طلبك بموجب هذا الحكم. يمكنهم أيضًا رفض تزويد عائلتك بمزايا الوفاة إذا اكتشفوا أي تناقضات أو أشياء أهملت ذكرها.

استنتاج

إذن ، إليكم الأمر - دليلنا لمزايا وعيوب التأمين على الحياة. باختصار ، يعد التأمين على الحياة أداة رائعة لضمان مستقبل عائلتك. ومع ذلك ، يجب على المرء أن يتقدم بحذر وأن يراجع بدقة جميع المطبوعات الصغيرة.

أيضًا ، قم بتقييم مطالبك بدقة وأنفق فقط ما هو ضروري ، واستثمر الباقي. يتيح لك هذا الجمع بين أفضل ما في العالمين.