El beneficio más importante es, sin duda, el beneficio por muerte que se paga a su familia. Se asegura de que sus deberes se completen incluso si no está allí. Se asegura de que la pérdida emocional que sus seres queridos están experimentando actualmente no se vea agravada por la pérdida financiera. Sin duda, es una bendición.
Pero hay una desventaja comparable a cada positivo. Al igual que otras cosas, el seguro de vida tiene ventajas y desventajas.
Discutiremos todas las ventajas y desventajas del seguro de vida en esta publicación. Además, discutiremos cómo maximizar los beneficios de su cobertura.
Entonces, comencemos sin más dudas.
Ganancias del seguro de vida
El seguro de vida tiene ventajas e inconvenientes, pero empecemos por lo primero:
#1: El seguro de vida te ofrece la serenidad que tanto necesitas
Muchos de nosotros tenemos préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles por los cuales debemos hacer pagos mensuales. Y debido a que la vida es impredecible, muchos de nosotros somos reacios a contraer deudas tan grandes. Nos preocupa quién manejaría los pagos del préstamo EMI después de nosotros. Y tenemos preocupaciones válidas. Puede afectar significativamente las finanzas de nuestras familias.
Además de estas deudas, existen varios otros costos, como los gastos universitarios de su hijo y poner comida en la mesa. Además, no pase por alto los costos asociados con la muerte. La lista de gastos es mayor de lo que piensas. Su familia se beneficiará enormemente de la protección proporcionada por el seguro de vida mientras ya están de duelo.
El seguro de vida alivia la carga financiera de su familia y les da algo de tiempo para reiniciar sus vidas. También le proporciona serenidad interior y tranquilidad para su familia. El seguro de vida también puede hacer que se sienta más seguro al solicitar una hipoteca o comprar un automóvil. Usted entiende que estas deudas no serán una carga para sus herederos.
#2: Es económico.
Muchas personas asumen que las primas de los seguros de vida son prohibitivamente caras. Pero para ser honesto, eso es una ficción. En realidad, una póliza de seguro de vida es bastante económica y puede costar tan solo $30 por mes. ¿No es una locura?
Las tarifas del seguro de vida están determinadas por una variedad de criterios, que incluyen su edad, estado de salud, tipo de póliza, duración del plazo, etc. Una mujer de 30 años con buena salud, por ejemplo, pagará menos que si compra la misma cobertura a los 45. También tiene lógica. Es posible que para entonces haya desarrollado varios problemas médicos, como presión arterial alta o diabetes. Estas situaciones elevan el riesgo de la compañía de seguros; por lo tanto, exigen una prima más alta.
Aun así, existen métodos para reducir sus primas. Intente comprar su cobertura en línea primero. De esa manera, es menos costoso. Además, compare precios para obtener una prima menor. Algunos proveedores de seguros ofrecen una tarifa más baja para la presión arterial y la diabetes. Así que sigue buscando hasta que encuentres una oferta fantástica.
Cuando eres joven, los planes de seguro de vida pueden parecer una carga, pero a medida que pasa el tiempo, verás su valor. Proporcionan una protección financiera importante.
#3: Accesible
La idea de que comprar un seguro de vida es difícil es otra falacia. Los agentes, el papeleo, los exámenes médicos, etc. están todos presentes. Sin embargo, eso es falso. La mayoría de las personas pueden realizar todo el trámite de manera rápida y en línea en un solo día.
Muchos proveedores de seguros incluyen una opción de solicitud en línea. En línea, todo se puede hacer rápido, desde buscar un gran seguro hasta comprarlo y comenzar la cobertura.
Numerosos sitios web le permiten evaluar diferentes planes y ayudarlo a seleccionar el mejor. Una vez que haya encontrado el seguro perfecto, puede comprarlo y completar la solicitud en línea. Después de enviar la solicitud, el proveedor de seguros le informará si califica para la cobertura. Si se considera apropiado, la cobertura comienza el mismo día. La mayoría de las personas tampoco requieren un examen médico. Los profesionales de seguros revisan su solicitud y con frecuencia rechazan el examen médico.
Como resultado, obtener un seguro de vida es simple y sin complicaciones.
#4: El beneficio de la exención de impuestos
El hecho de que los pagos por fallecimiento y el crecimiento del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida estén exentos de impuestos es otro beneficio importante.
Por lo general, el beneficio por muerte es bastante grande. Por lo tanto, los impuestos tenían el potencial de imponer un precio enorme. Puede estar tranquilo sabiendo que el 100 % del beneficio por fallecimiento se destinará a su familia, ya que está exento de impuestos. Hay menos complejidad porque no hay necesidad de aprender las reglas fiscales o emplear calculadoras o contadores.
También es una gran herramienta para la planificación financiera debido a esta exención. Si hace los arreglos adecuados, puede utilizar el beneficio por fallecimiento para brindarles a sus seres queridos una estabilidad financiera crítica. Si bien un beneficio por muerte nunca estará sujeto a impuestos, otras técnicas pueden hacerlo.
El crecimiento del valor en efectivo también está libre de impuestos. Por lo tanto, no tendrá que pagar impuestos sobre él si alguna vez necesita retirarlo mientras aún vive. Además, no se pagarían impuestos cuando finalmente lo recibiera.
#5: Podría ser una sabia estrategia financiera.
Todos estamos preocupados por nuestra estabilidad financiera después de la jubilación. Como resultado, todos nos preparamos para ello diversificando nuestras estrategias de inversión. Adicionalmente, los seguros de vida deben estar incluidos en esa cartera de inversión.
¿Por qué? porque los planes 401(k), los planes de jubilación y otros tipos constituyen la mayor parte de esa cartera. Sin embargo, su familia no se beneficiará mucho de estos arreglos si algo le sucede antes de esa fecha. Entonces necesitarían ayuda de emergencia.
Y eso es algo que les puede dar un seguro de vida.
Considere el seguro de vida como un vínculo. Si algo le sucediera a usted, su familia estaría segura económicamente. Cuando se jubile, use el valor en efectivo de su seguro de vida para vivir una vida lujosa.
#6: El seguro Money Value Life también es un tipo de plan de ahorro.
También se incluye un componente de valor en efectivo con algunos tipos de planes de seguro de vida. El seguro de vida a término tradicional solo proporciona un pago por muerte; no incluye un elemento de ahorro. Sin embargo, ciertas variedades, como el seguro de vida entera, tienen ambos. En otras palabras, si fallece, su familia recibirá un pago; sin embargo, si no lo hace, puede tomar el componente de ahorro y vivir una vida plena. Este retiro funciona exactamente como uno de un plan de jubilación típico.
Este plan también se conoce como un enfoque de retiro de seguro de vida.
Estamos de acuerdo en que esto no es para todos. El seguro de vida entera con un componente de efectivo puede ser una compra costosa. Sin embargo, si tiene un patrimonio neto alto o ha agotado sus opciones de IRA 401(k) y Roth, puede ser una excelente idea. A pesar del alto costo, el seguro de vida entera brinda una capa adicional de seguridad. Después de todo, la seguridad financiera y la tranquilidad no tienen precio.
Aspectos negativos del seguro de vida
Nada es impecable. Debe haber creído previamente que obtener un seguro de vida es imprescindible. Pero espera, es tan susceptible a errores como cualquier otra cosa. Es un contrato, por lo que tiene sus inconvenientes. Examinemos las deficiencias de los planes de seguro de vida para que esté al tanto de lo que está firmando antes de participar en un contrato.
#1: Tienes que pagar por ello.
Por supuesto, el factor más crucial es el costo, que aumenta si eres mayor o no te encuentras bien. Si eres mayor, contratar un seguro es más caro. Por ejemplo, si obtiene un seguro a los 20 años, pagará tarifas significativamente más bajas que si espera hasta los 40 años.
El costo del seguro de vida es menor de lo que la mayoría de la gente piensa. Sin embargo, quienes más lo requieren, como los mayores de 50 años y aquellos con enfermedades preexistentes, deben pagar una importante suma de dinero. Es lamentable, pero el proveedor de seguros debe cobrar una prima mayor ya que el riesgo es mayor.
#2: El seguro de vida entera es una propuesta costosa.
Cada vez que obtiene un seguro de vida completo, es una ganga costosa. Es de 6 a 10 veces más caro que un seguro de vida a término. Como resultado, aunque el seguro a término cuesta $30, el seguro de vida entera generalmente cuesta cientos de dólares. Y para la mayoría de las personas, eso es, sin duda, una suma considerable de dinero.
Un estudio realizado por The Society of Actuaries encontró que un 45% significativo de las personas que compran LI completo cancelan el seguro dentro de los 10 años. Esta verdad es muy preocupante.
Whole LI es, sin duda, una inversión porque sin duda valdrá la pena. Pero, una vez que se jubile, ¿realmente necesita tanta cobertura? La mayoría de sus responsabilidades, como una hipoteca, otros préstamos y la matrícula de sus hijos, se han cumplido. Habrá pocas personas que confiarán en usted en ese momento.
Como resultado, no siempre vale la pena obtener una cobertura de Seguro de Vida Entera.
#3: No es realmente atractiva como oportunidad de inversión.
En este punto, no estamos debatiendo el valor del seguro a término, sino el valor del seguro de vida entera.
Los valores en efectivo del seguro de vida entera están libres de impuestos, pero aumentan a un ritmo relativamente lento. En cambio, vehículos alternativos como 401(k)s e IRAs aumentarán su dinero más rápido.
En consecuencia, invertir en programas como 401(k) y comprar un seguro a término son formas fantásticas de promover su meta financiera (k). Puede pensar en obtener un seguro de vida completo cuando haya utilizado todo su máximo de contribución en su 401(k), IRA, etc. Sin embargo, antes de eso, es posible que no gane mucho dinero.
Otro inconveniente es que, al igual que otros productos financieros, los planes de seguro de vida entera pueden ser peligrosos. Por eso, antes de realizar cualquier compra, lee la letra pequeña.
La última oración establece que debe pagar un cargo para recuperar su efectivo. Esta acción, que también se conoce como entrega de la póliza, expone otra debilidad en el seguro de vida entera.
#4: La compra de un seguro de vida requiere investigación.
Comprar un seguro de vida puede ser difícil. Un agente puede engañarlo si no comprende los muchos tipos de planes y los beneficios y desventajas del seguro de vida. Las políticas contienen mucha letra pequeña.
¿El tabaquismo anterior puede afectar las primas? ¿Su empresa da primas más baratas para la diabetes o la presión arterial?
También debe comprender qué tipo de cobertura se adapta mejor a sus necesidades. Sin embargo, una vez que haya adquirido todos los datos, haga un presupuesto y compre un seguro. Encontrar un seguro que satisfaga tus exigencias y tu presupuesto será sencillo si haces tu tarea.
¿Cómo puede aprovechar al máximo su póliza de seguro?
Después de conocer los beneficios y las desventajas del seguro de vida, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo su póliza:
#1: Comience temprano.
Esto no puede ser exagerado. Al comprar un seguro temprano, puede ahorrar cientos de dólares. El mejor momento para obtener un seguro de vida es a los veinte años. Cuando eres más joven y saludable, tus primas tienden a ser más baratas.
#2: Complete su solicitud con honestidad.
Nuevamente, esta es una verdad crucial. El período de impugnación del seguro de vida es una disposición. Si fallece dentro de los dos años posteriores al comienzo de la cobertura, la empresa puede examinar su solicitud en virtud de esta disposición. También pueden negarse a proporcionarle a su familia el beneficio por fallecimiento si descubren inconsistencias o cosas que usted no mencionó.
Conclusión
Ahí lo tiene: nuestra guía de las ventajas y desventajas del seguro de vida. En definitiva, el seguro de vida es un instrumento fantástico para asegurar el futuro de tu familia. Sin embargo, se debe proceder con cautela y revisar minuciosamente toda la letra pequeña.
Además, evalúa bien tus demandas y gasta solo lo necesario, invirtiendo el resto. Esto le permite combinar lo mejor de ambos mundos.